Лизинг
Лизинг (to lease — сдать в аренду, англ.) — это вид финансовых услуг, суть которого заключается в финансировании приобретения основных фондов посредством приобретения компанией-лизингодателем имущества у поставщика и передачи его в долгосрочную аренду клиенту-лизингополучателю (юридическому лицу) с последующим выкупом.
Лизинг подходит для приобретения легкового и коммерческого автотранспорта, грузовых автомобилей, дорожной (строительной и специальной) техники. Наши специалисты всегда предложат предпринимателям и владельцам малого бизнеса выгодные условия для покупки транспорта и техники в лизинг.
Да, это будет оптимальный способ. Так вы сможете не только приобрести нужное транспортное средство, но и сэкономить средства благодаря возврату НДС, снижению налога на прибыль, субсидированию лизинга государством, скидкам от автопроизводителей.
Лизинговая компания приобретает в собственность конкретное имущество и передаёт его в пользование третьему лицу (клиенту-лизингополучателю) на определённый срок. При этом продавца выбирает именно третье лицо — лизингополучатель, потребитель данной финансовой услуги. В течение срока действия лизингового договора клиент выплачивает стоимость приобретённого имущества плюс вознаграждение за лизинг. По истечении обозначенного сделкой времени и выплаты оговоренной суммы имущество переходит в собственность лизингополучателя. При этом оптимальный срок лизинга ощутимо снижает размеры ежемесячных выплат и позволяет оптимально распоряжаться активами, получая прибыль при комфортной долговой нагрузке на бизнес.
Уникальность данного финансового инструмента состоит в том, что лизинг органично сочетает в себе характеристики долгосрочной аренды и финансового кредита.
1. Лизинг позволяет снизить налогооблагаемую базу предприятия, поскольку все выплаты по лизинговому договору включаются в себестоимость, в результате чего снижается налог на прибыль.
2. Вся сумма НДС по договору ставится к зачёту.
3. В результате ускоренной амортизации предмета лизинга объём налога на имущество уменьшается в три раза.
4. Не нужно извлекать оборотные капиталы из производственного процесса организации.
5. Лизинг помогает минимизировать уровень закредитованности предприятия и улучшает структуру отчётности.
Для оформления лизинга важна благоприятная кредитная история, рентабельность бизнеса, а также срок ведения бизнеса — он должен быть более 1 года с даты регистрации.
Юридическим лицам для заключения договора финансовой аренды требуется предоставить пакет документов, который проходит экспертизу.
Документы включают две категории: юридические (учредительный договор, устав организации, документы о назначении директора и т.д.), а также финансовые, необходимые только в некоторых случаях (бухгалтерский отчёт о прибылях и убытке, расчётные счета, долговые обязательства и т.д.). Лизинг по продуктам линейки Экстра не требует финансовой отчетности.
Вы можете направить запрос на лизинг в СББОЛ.
После отправки запроса вам будет открыт Личный кабинет E-leasing. Удаленно пройдёт весь процесс сделки: от сбора пакета документов до подписания договора лизинга и договора купли-продажи.
Условия программ и процедура получения лизинга могут варьироваться в зависимости от продукта. Стандартная схема оформления предполагает чёткий алгоритм последовательных действий, который включает:
1. Выбор конкретного предмета лизинга, поставщика и лизингодателя.
2. Подачу заявки и необходимых документов в лизинговую компанию.
3. Оценку лизингодателем возможности оформления сделки. В этом случае лизинговая компания анализирует финансовую отчётность предприятия (если это юридическое лицо) и общую платёжеспособность, учитывая основные характеристики предмета лизинга.
4. При положительном решении по заявке лизингодатель заключает договор с клиентом о финансовой аренде. Одновременно с этим лизингодатель оформляет договор с официальным поставщиком предмета лизинга (автомобилей, спецтехники и т.д.).
5. Внесение авансового платежа от лизингополучателя. Лизингодатель при этом выплачивает полную стоимость предмета лизинга поставщику по сделке.
6. Поставщик передаёт предмет лизинга лизингодателю вместе со всеми техническими и правоустанавливающими документами.
7. Затем объект передается во владение непосредственно лизингополучателю.
8. Далее происходит регистрация объекта. Если объектом лизинга являются транспортные средства, то регистрация также осуществляется в ГИБДД.
9. При регистрации лизингодатель указывается как собственник, а лизингополучатель — как фактический владелец.
10. По истечении срока договора лизинга лизингодатель передаёт все права на объект лизингополучателю.
Что за услуга такая – лизинг? Отвечаем на частые вопросы
Если вы пока не определились, подходит ли данный способ приобретения автомобилей или техники именно вам, и в голове больше вопросов, чем ответов, то мы не зря написали эту статью. Сегодня отвечаем на самые частые вопросы клиентов, которые только знакомятся с услугой лизинга.
Лизинг – это способ приобретения автомобиля или другого имущества. Его часто сравнивают с арендой или кредитом. Но это не одно и то же. Финансовый лизинг — это трехсторонняя сделка: лизинговая компания покупает технику у поставщика и передает ее компании-получателю в пользование. В конце срока договора техника становится собственностью компании-получателя. Лизинг имеет множество преимуществ, которые делают его столь популярным не только во всем мире, но и в России. С лизингом компания-клиент получает дополнительные скидки, налоговые выгоды и упрощенные процедуры оформления сделки.
Что можно и нельзя брать в лизинг?
Предметом лизинга могут быть:
— транспортные средства: автомобили (легковые, коммерческие, грузовые)
— специальная техника, дорожно-строительная техника, сельскохозяйственная техника
— ж/д вагоны разного назначения
— различное оборудование (буровые установки, станки, различные машины).
Что нельзя взять в лизинг:
— сырье
— стройматериалы
— топливо
— продукты питания
— землю, леса, водоёмы, природные ресурсы
В чем заключается сделка?
Если очень кратко, то лизинговая компания (лизингодатель) приобретает в собственность имущество (предмет лизинга) у поставщика или продавца и передает его потребителю (лизингополучателю) в пользование. В течение срока действия договора лизинга лизингополучатель выплачивает стоимость приобретенного имущества, включая вознаграждение за предоставление финансирования. Когда стоимость по договору будет полностью выплачена, имущество переходит в собственность клиента.
Сделка лизинга на практике занимает от 1 дня до недели. Многое зависит от того, есть ли в наличии у поставщика предмет лизинга, который нужен клиенту или его требуется привезти на место сделки, а также от наличия необходимых документов у клиента.
Кредит и лизинг – в чем разница?
В кредите клиент получает деньги на покупку, а в лизинге – транспортное средство (или другую технику). В кредите клиент получает право собственности имуществом сразу при подписании договора. В лизинге – после окончания договора. В лизинге клиент законным способом экономит около 30% стоимости предмета лизинга за счет зачета НДС и снижения налога на прибыль. Это больше, чем при покупке предмета лизинга в кредит.
Кто может воспользоваться лизингом?
ВТБ Лизинг предоставляет услуги лизинга индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам. Если у клиента есть бизнес со сроком регистрации старше 6 месяцев и потребность в транспорте, добро пожаловать к нам!
Сколько стоит лизинг?
Узнать предварительные расчеты по договору лизинга очень легко:
Зайдите на главную страницу vtb-leasing.ru., немного вниз и найдите лизинговый калькулятор.
Внесите данные по желаемой сделке (срок договора, цена автомобиля, а также авансовый и выкупной платежи).
Другие новости ВТБ Лизинга
Персональный менеджер ВТБ Лизинг подготовит предложение для Вас
Заполните форму и мы перезвоним вам в ближайшее время
Спасибо, Петр Петрович!
Менеджер ВТБ Лизинг перезвонит вам в ближайшее время
Обработка персональных данных
В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» я выражаю согласие на обработку АО ВТБ Лизинг (обслуживает сайт http://vtb-leasing.ru, ИНН7709378229, ОГРН 1037700259244, местонахождение: 109147, Москва ул. Воронцовская д. 43, стр. 1) своих персональных данных без оговорок и ограничений, совершение с моими персональными данными действий, предусмотренных п.3 ч.1 ст.3 Федерального закона от 27.07.2006 г. №152-ФЗ «О персональных данных», и подтверждаю, что, давая такое согласие, действую свободно, по своей воле и в своих интересах. Согласие на обработку персональных данных дается мной в целях получения услуг, оказываемых АО ВТБ Лизинг.
Перечень персональных данных, на обработку которых предоставляется согласие: фамилия, имя, отчество, место пребывания (город, область), номера телефонов, адреса электронной почты (E-mail), а также иные полученные от меня персональные данные.
Я выражаю свое согласие на осуществление со всеми указанными персональными данными следующих действий: сбор, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление или изменение), использование, получение рассылки рекламно-информационного характера, распространение (в том числе, передача), обезличивание, блокирование, уничтожение, передача, в том числе трансграничная передача, а также осуществление любых иных действий с персональными данными в соответствии с действующим законодательством. Обработка данных может осуществляться как с использованием средств автоматизации, так и без их использования (при неавтоматической обработке). При обработке персональных данных АО ВТБ Лизинг не ограничено в применении способов их обработки.
Настоящим я признаю и подтверждаю, что в случае необходимости АО ВТБ Лизинг вправе предоставлять мои персональные данные третьим лицам исключительно в целях оказания услуг технической поддержки, а также (в обезличенном виде) в статистических, маркетинговых и иных научных целях. Такие третьи лица имеют право на обработку персональных данных на основании настоящего согласия.
Я подтверждаю согласие на получение рекламы и любой иной информации от АО ВТБ Лизинг, в том числе от партнеров АО ВТБ Лизинг, по любым каналам связи, в том числе посредством использования телефонной и подвижной связи, смс–оповещения, почтового письма, телеграммы, голосового сообщения, сообщение по электронной почте. При осуществлении рассылки АО ВТБ Лизинг разрешается использовать любую контактную информацию, указанную в настоящем электронном письме. Право выбора компаний, осуществляющих рассылку, предоставляется АО ВТБ Лизинг без дополнительного согласования с получателем такой рассылки.
Данное согласие действует до даты его отзыва мною путем направления в АО ВТБ Лизинг подписанного мною соответствующего письменного заявления, которое может быть направлено мной в адрес АО ВТБ Лизинг по почте заказным письмом с уведомлением о вручении, либо вручено лично под расписку надлежаще уполномоченному представителю АО ВТБ Лизинг.
В случае получения моего письменного заявления об отзыве настоящего согласия на обработку персональных данных, АО ВТБ Лизинг обязано прекратить их обработку и исключить персональные данные из базы данных, в том числе электронной, за исключением сведений о фамилии, имени, отчества.
Лизинг: как работает и зачем нужен предпринимателю
Как предпринимателю приобрести машину и другое имущество, не переплачивая.
Материал подготовлен при поддержке ВТБ Лизинг
Лизинг — это финансовый продукт, схожий с кредитом или арендой. Отличие в том, что воспользоваться им могут преимущественно индивидуальные предприниматели и юрлица.
С помощью этого инструмента компании обновляют автопарки, оснащают заводы дорогим оборудованием, покупают сельскохозяйственную, строительную спецтехнику, вагоны, лодки и самолёты.
Во время действия сделки имущество находится в собственности у лизинговой компании. Договор обычно заключается на срок от 12 до 60 месяцев, а после объект можно выкупить. Первоначальный лизинговый взнос — от 7%, а в отдельных случаях может быть снижен вплоть до 0%, что помогает бизнесу избежать больших единовременных трат.
Отвечаем на самые популярные вопросы об этом финансовом продукте.
В лизинг можно брать транспорт (легковые, грузовые, коммерческие автомобили), дорожную и строительную технику, самолёты, ж/д вагоны, буровые установки и другое спецоборудование. Не получится взять земельные участки и природные объекты, а также сырьё или топливо, стройматериалы, продукты питания — всё, что не может быть использовано дважды.
У лизинга есть преимущества по оптимизации налогооблагаемой базы. К тому же аренда обычно закрывает краткосрочную потребность в коммерческом транспорте или специальной технике, когда она нужна для выполнения разовых задач. Лизинг больше подходит для долгосрочного использования машин или техники, которые компания постоянно задействует в своей работе.
Кроме того, оформить лизинг индивидуальным предпринимателям и небольшим компаниям будет проще, чем кредит, так как у лизинговых компаний требования мягче, чем у банков. Это связано с тем, что на время действия договора они остаются собственниками имущества.
Сроки во многом зависят от наличия автомобилей, техники или оборудования на складе и времени их поставки — в среднем от одного дня до недели. Если брать сразу крупную партию, возможно, придётся подождать чуть дольше.
С документами — та же история. Практика показывает, что чем выше стоимость предмета лизинга или ниже его ликвидность, тем больше окажется перечень необходимых документов.
В линейке ВТБ Лизинг есть экспресс-продукты, для которых требуется минимальный пакет документов — учредительные и финансовые компания самостоятельно получает из государственных систем. В экспресс-категорию попадают популярные автомобили, ликвидность которых можно быстро и легко оценить. Обмен документами при этом может вестись в электронном виде, что вполне типично для наших дней.
Лизинговая компания оценивает текущее состояние потенциального клиента и его возможности соблюсти условия сделки. Если выяснится, что компания передала недостоверные данные или её финансовое состояние недостаточно и нет поручителя, то могут отказать. Но такие случаи достаточно редки — около 5% от всех обращений.
Как правило, действует стандартный ежемесячный платёж. Но некоторые «сезонные» отрасли могут использовать индивидуальный календарь выплат. Если брать в пример сельское хозяйство, основные платежи у таких организаций могут приходиться на лето и осень, а на зиму и весну — меньшие суммы.
Просто так перевести деньги с личной банковской карты не получится. Это взаиморасчёты между юридическими лицами, и вестись они должны в соответствии с законодательными нормами. Клиент делает перевод со счёта своей организации по реквизитам лизинговой компании, а в назначении платежа указывает номер своего договора.
В лизинге есть возможность досрочно выкупить имущество. Это можно сделать не раньше девяти месяцев с момента его передачи, если нет задолженностей. Для этого нужно обратиться в лизинговую компанию, согласовать дату и сумму досрочного выкупа, внести оплату и подписать документы о переходе права собственности.
Отсрочка ежемесячного платежа не предусмотрена. Во время весеннего карантина мы на три месяца отменили штрафы за просрочку оплаты, а потом предложили клиентам реструктуризировать график. Но это исключение. В нормальном режиме работы по договору лизинга финансовые каникулы не предоставляются.
В случае просрочки сотрудники лизинговой компании свяжутся с клиентом, чтобы прояснить ситуацию и найти пути её урегулирования. Но лучше всего, если инициатором переговоров будет сам клиент — так у компании не возникнет сомнений в его добросовестности. Если вы клиент с хорошей платёжной историей и у вас возникли объективные временные трудности, с компанией можно и нужно договариваться.
С одной стороны, и лизинг, и кредит позволяют компании приобрести имущество без значительных единовременных затрат. Но, в отличие от кредита, лизинг позволяет ускоренными темпами отнести стоимость имущества на затраты компании и тем самым сэкономить на оплате налога на прибыль.
Процедура лизинговой сделки проще, так как банки более строго подходят к оценке состояния заёмщика в связи с требованиями ЦБ. К тому же право на имущество остаётся у лизинговых компаний, а поэтому они более лояльно подходят к решению по сделкам. Более того, кредитные линии для клиента остаются свободными для других операций.
Ещё лизинговая компания помогает со страхованием и регистрацией, предлагает участие в топливной программе и другие дополнительные опции. У банка таких услуг нет: он не работает с транспортом, а просто выдаёт кредит и следит за его погашением.
Получать скидки от поставщиков, как у профессионального покупателя.
Участвовать в программах поддержки от Минпромторга.
Применять ускоренную амортизацию.
Сэкономить на налоге на прибыль.
В целом стоимость лизинга сопоставима с кредитом. Например, у ВТБ Лизинг ставка такая же, как в материнском банке, который выдаёт кредиты. Но можно сэкономить на другом.
Во-первых, лизинговые компании, как покупатели крупных партий машин, имеют лучшие условия по ценам. Например, у ВТБ Лизинг есть соглашения более чем с 35 автопроизводителями, в рамках которых клиентам предоставляются федеральные скидки.
Во-вторых, по госпрограммам льготного лизинга можно дополнительно получить скидку на транспорт российского производства — это 10–12,5% от стоимости. Например, по программе Lada Leasing со специальными условиями от производителя и с применением субсидии Минпромторга машина может обойтись дешевле, чем если приобретать её в розницу или в кредит. Вы как будто берёте автомобиль в рассрочку, оплачивая только его стоимость.
Можно брать в лизинг и эксклюзивные марки, и типовые модели в эксклюзивной комплектации — законодатель никак не ограничивает участников рынка в этом вопросе. В портфеле ВТБ Лизинг есть в том числе и эксклюзивные автомобильные марки.
Страхование лизингового имущества — тот случай, когда это благо и для клиента, и для лизинговой компании. Компания спокойна за сохранность своей собственности, а клиент уверен: в случае неприятностей предмет лизинга восстановят. Вряд ли кто-нибудь захочет продолжать платить по договору, когда машину угонят или разобьют, а сложное оборудование похитят.
Мы предлагаем застраховать имущество по каско в ряде страховых компаний-партнёров. Как правило, за счёт объёмов нашего сотрудничества стоимость страховки ниже, и это выгодно клиенту.
Если произошло ДТП, нужно сразу уведомить страховую и лизинговую компании и получить направление на станцию технического обслуживания авторизованного дилера. Если имущество больше не пригодно для эксплуатации, страховая оплачивает его стоимость и тем самым закрывает непогашенные клиентские платежи. Такая же схема действует, если имущество похитили.
Клиент вносит выкупной платёж, который зафиксирован в договоре. Его размер может составлять от 1000 рублей. После этого лизинговая компания передаёт ПТС (паспорт транспортного средства), и клиент регистрирует автомобиль на себя.
На сайте ВТБ Лизинг можно подать заявку на лизинг, а для действующих клиентов есть личный кабинет, доступный 24/7 из любой точки мира, где есть интернет. Там хранится самая нужная информация о предоставленных услугах, заключённых договорах, транспортных средствах и платежах. Для большего удобства добавили туда уведомление о предстоящих платежах и онлайн-чат со специалистом, который отвечает в течение 15 секунд. Скоро появится и мобильное приложение.
Уверены, что хорошо разбираетесь в лизинге?
Угадайте сколько стоит спецтехника — в тесте.
У нас в стране это пока не самая популярная услуга. Только 30% ИП и юрлиц знают, что такой механизм есть и что им можно легко воспользоваться. Но как только предприниматели однажды пробуют взять имущество в лизинг, многие и дальше выбирают этот финансовый инструмент из-за выгоды и удобства.
Лизинг: как работает и зачем нужен предпринимателю
Содержание статьи:
Лизинг — это финансовый продукт, схожий с кредитом или арендой. Отличие в том, что воспользоваться им могут преимущественно индивидуальные предприниматели и юрлица.
С помощью этого инструмента компании обновляют автопарки, оснащают заводы дорогим оборудованием, покупают сельскохозяйственную, строительную спецтехнику, вагоны, лодки и самолёты.
Во время действия сделки имущество находится в собственности у лизинговой компании. Договор обычно заключается на срок от 12 до 60 месяцев, а после объект можно выкупить. Первоначальный лизинговый взнос — от 7%, а в отдельных случаях может быть снижен вплоть до 0%, что помогает бизнесу избежать больших единовременных трат.
Отвечаем на самые популярные вопросы об этом финансовом продукте.
Что можно, а что нельзя брать в лизинг?
Зачем нужен лизинг, если можно воспользоваться арендой техники или взять её в кредит?
У лизинга есть преимущества по оптимизации налогооблагаемой базы. К тому же аренда обычно закрывает краткосрочную потребность в коммерческом транспорте или специальной технике, когда она нужна для выполнения разовых задач. Лизинг больше подходит для долгосрочного использования машин или техники, которые компания постоянно задействует в своей работе.
Кроме того, оформить лизинг индивидуальным предпринимателям и небольшим компаниям будет проще, чем кредит, так как у лизинговых компаний требования мягче, чем у банков. Это связано с тем, что на время действия договора они остаются собственниками имущества.
Сколько длится заключение сделки и какие документы нужно предоставить?
Сроки во многом зависят от наличия автомобилей, техники или оборудования на складе и времени их поставки — в среднем от одного дня до недели. Если брать сразу крупную партию, возможно, придётся подождать чуть дольше.
С документами — та же история. Практика показывает, что чем выше стоимость предмета лизинга или ниже его ликвидность, тем больше окажется перечень необходимых документов.
В лизинговых компаниях есть экспресс-продукты, для которых требуется минимальный пакет документов — учредительные и финансовые компания самостоятельно получает из государственных систем. В экспресс-категорию попадают популярные автомобили, ликвидность которых можно быстро и легко оценить. Обмен документами при этом может вестись в электронном виде, что вполне типично для наших дней.
В каких случаях мне могут отказать?
Оплата по лизинговому договору ежемесячная? Чем отличается от кредитного платежа (могу ли я заплатить, например, с банковской карты)?
Как правило, действует стандартный ежемесячный платёж. Но некоторые «сезонные» отрасли могут использовать индивидуальный календарь выплат. Если брать в пример сельское хозяйство, основные платежи у таких организаций могут приходиться на лето и осень, а на зиму и весну — меньшие суммы.
Просто так перевести деньги с личной банковской карты не получится. Это взаиморасчёты между юридическими лицами, и вестись они должны в соответствии с законодательными нормами. Клиент делает перевод со счёта своей организации по реквизитам лизинговой компании, а в назначении платежа указывает номер своего договора.
Можно ли отсрочить платёж и сложно ли это сделать? А что будет, если я всё оплачу досрочно?
В лизинге есть возможность досрочно выкупить имущество. Это можно сделать не раньше девяти месяцев с момента его передачи, если нет задолженностей. Для этого нужно обратиться в лизинговую компанию, согласовать дату и сумму досрочного выкупа, внести оплату и подписать документы о переходе права собственности.
Отсрочка ежемесячного платежа не предусмотрена. Во время весеннего карантина мы на три месяца отменили штрафы за просрочку оплаты, а потом предложили клиентам реструктуризировать график. Но это исключение. В нормальном режиме работы по договору лизинга финансовые каникулы не предоставляются.
В случае просрочки сотрудники лизинговой компании свяжутся с клиентом, чтобы прояснить ситуацию и найти пути её урегулирования. Но лучше всего, если инициатором переговоров будет сам клиент — так у компании не возникнет сомнений в его добросовестности. Если вы клиент с хорошей платёжной историей и у вас возникли объективные временные трудности, с компанией можно и нужно договариваться.
А что выгоднее — кредит или лизинг?
С одной стороны, и лизинг, и кредит позволяют компании приобрести имущество без значительных единовременных затрат. Но, в отличие от кредита, лизинг позволяет ускоренными темпами отнести стоимость имущества на затраты компании и тем самым сэкономить на оплате налога на прибыль.
Процедура лизинговой сделки проще, так как банки более строго подходят к оценке состояния заёмщика в связи с требованиями ЦБ. К тому же право на имущество остаётся у лизинговых компаний, а поэтому они более лояльно подходят к решению по сделкам. Более того, кредитные линии для клиента остаются свободными для других операций.
Ещё лизинговая компания помогает со страхованием и регистрацией, предлагает участие в топливной программе и другие дополнительные опции. У банка таких услуг нет: он не работает с транспортом, а просто выдаёт кредит и следит за его погашением.
А ещё можно:
Получать скидки от поставщиков, как у профессионального покупателя.
Участвовать в программах поддержки от Минпромторга.
Применять ускоренную амортизацию.
Сэкономить на налоге на прибыль.
А как насчёт разницы в процентных ставках: в лизинге она меньше?
В целом стоимость лизинга сопоставима с кредитом. Например, у ВТБ Лизинг ставка такая же, как в материнском банке, который выдаёт кредиты. Но можно сэкономить на другом.
Во-первых, лизинговые компании, как покупатели крупных партий машин, имеют лучшие условия по ценам. Например, у ВТБ Лизинг есть соглашения более чем с 35 автопроизводителями, в рамках которых клиентам предоставляются федеральные скидки.
Во-вторых, по госпрограммам льготного лизинга можно дополнительно получить скидку на транспорт российского производства — это 10–12,5% от стоимости. Например, по программе Lada Leasing со специальными условиями от производителя и с применением субсидии Минпромторга машина может обойтись дешевле, чем если приобретать её в розницу или в кредит. Вы как будто берёте автомобиль в рассрочку, оплачивая только его стоимость.
