Кредитная карта «Можно больше» от Московского кредитного банка
Всем привет, не знаю когда выйдет эта статья, но я пишу ее сразу же после обзора кредитной карты от Росбанка. Причем самое интересное, чтобы на эту карту я набрел случайно. Скорее всего эта карта будет пользоваться спросом только в Москве и МО. Хотя у нее есть определенные преимущества, и она лучше карты Росбанка #120под0 .
Забавно, конечно, я только вот на днях думал, чтоб было бы круто выпустить какому-нибудь банку вот такую карту, как у МКБ… Я не хвалю банк, даже никогда не имел с ним контакта. Лишь констатация факта.
Про Московский Кредитный банк(далее МКБ) ничего хорошего или плохого сказать не могу, потому что не знаю. Но я полез читать отзывы и немного ужаснулся. Характер негативных отзывов очень широкий. Ну то есть они супер разные. Причем видны ошибки не системы, а людей. А это на мой взгляд хуже всего. Ведь чем ближе банк к людям, тем больше доверия у клиентов.
Сегодня у нас на обзоре кредитная карта от Московского Кредитного банка с льготным периодом в 123 дня, небольшой стоимостью обслуживания карты и самое важное определенным верхним порогом процентной ставки. Вообще карта достаточно интересна, больше всего из-за прозрачности тарифов и условий. Потому что зная условия кредитования, тарифа вы будете в курсе того на что подписываетесь.
Кредитная карта «Можно больше» от МКБ: условия использования, стоимость обслуживания, процентная ставка, льготный период
Я, кажется, уже говорил о том, что кредитные карты прогрессируют и скоро будут однозначно выгоднее своих конкурентов с запада. Кстати, как думаете, стоит ли делать обзоры на кредитки с запада? Ну типо для тех, кто живет в штатах или в Европе? Надо подумать об этом.
Условия кредитной карты МКБ «Можно больше»
Пожалуй начну со стоимости обслуживания. Я если честно рад, что такие небольшие относительно банки начинают диктовать этому рынку условия. Да у них нет столько денег, как к примеру у банка Т, чтобы давать рекламу на весь интернет, но… Но я постараюсь внести свой маленький вклад в это. Нет, вы не подумайте, что я их рекламирую, вряд-ли я бы стал делать такое с тем, чем сам ни разу не пользовался. Тем более обзор кредитных продуктов такого банка, я делаю впервые. Поэтому …
Стоимость обслуживания кредитной карты МКБ «Можно больше»
Тут нет месячной стоимости обслуживания, вместо нее годовая и составляет она 499 рублей. Но она может быть бесплатной в обслуживании, если за год вы успеете потратить не менее 120 000 рублей, в месяц получается 10 000 рублей. Хотя, если так подумать, то заплатить 500 рублей за 123 дня льготного периода вполне себе подъемная сумма.
Условия бесплатного обслуживания кредитной карты МКБ
Вообще, я перед публикацией читаю другие источники, которые делают обзоры на кредитки. И по-моему многих волнует только то, что оформите вы их или нет. Никакой аналитики, никакой философии, вообще ничего. А как же старое чтиво? Где вот оно? Я не сказать, что пишу прям супер круто, но по мне так, есть причины на то, чтобы немного подискутировать.
Процентная ставка
Вот что мне нравится, так это прозрачные условия. Я люблю, когда все четко написано, когда ты наверняка знаешь какая процентная ставка у тебя будет. Пусть она будет хоть 50%, но зато я морально буду готов, к тому что, если облажаюсь то отдам ту или иную сумму. А не вот это вот » от 25%» и выше. Куда выше то?!
Процентная ставка по кредитной карте МКБ «Можно больше»
У этой кредитки очень четкая процентная ставка по кредиту и диапазон от 21% до 34% годовых. Вряд-то кто-то, конечно, из нас получит те самые заветные 21%, даже близко скорее всего не будет, но тем не менее. На самом у меня по кредитке от Альфа вообще 39%, по кредитки РСБ 32%. Не так страшно.
Кредитный лимит
Вот чем отличается кредитка МКБ от банка Т.? Правильно, вторые пытаются затащить к себе, практически, всю часть населения, выдавая кредитки с лимитом в 5к студентам и не работающим. За всю историю обзоров кредитных карт, я понял одну простую вещь: многие банки отсеивают ненадежных заемщиков одним простым движением руки: высоким порогом вхождения по нижней планке кредитного лимита. Проще говоря, минимальный кредитный лимит по кредитной карте «Можно больше» составляет 30 000 рублей. Максимальный 800 0000 рублей. Об этом не сказано ни слова, но скорее всего официально не работающие граждане не смогут получить лимит свыше 100 000 рублей. Впрочем все как обычно.
А теперь перейдем к самому интересному… Льготному периоду
Льготный период кредитной карты МКБ «Можно больше»
Как вы уже догадались: льготный период составляет 123 дня. По факту у вас 4 месяца, цифры такие чистой воды маркетинговый ход.
Как, отчасти, маркетолог скажу, что такой подход достаточно интересный и позволяет с разных ракурсов подавать карту.
Льготный период, любой подразумевает само собой минимальный платежи.
И да, забыл добавить: на снятие наличных льготный период не распространяется.
Минимальные платежи
Минимальные платежи формируются уже через месяц после совершения покупки. И составляют они 5%+ проценты, если платеж уже не в льготном периоде. Только вот один момент, закидывать минималку очень плохая идея. Но вы это итак знаете. Про минимальные платежи по кредитным картам писал тута вот .
Кэшбэк кредитной карты «Можно все» от Московского Кредитного банка
Вот что мне действительно нравится, так это максимально бесполезный кэшбэк. Зато создается ощущение, что он есть. Ну серьезно. Тут чисто психология. Вас стимулируют на покупки. Хотя у этого есть обратная сторона. Эта кредитная позволяет размещать еще и собственные средства, при этом за снятие наличных(своих) комиссия составляет 0%. Но об этом поговорим позже.
Кэшбэк по кредитке МКБ
И вот какая история ведь, та кредитная карта что вчера была кредитной, сегодня уже стала дебетовой. И за все покупки все получаете как минимум 1% кэшбэка. Разве это плохо? Да это замечательно просто. Честно, я рад, что есть прогресс и средства банка позволяют выпускать такого рода кредитки-универсалы.
В целом условия кэшбэка не особо то и интересны, вы ведь не из-за них будете оформлять карту? Вот и я о чем.
При оформлении кредитной карты вам начисляют приветственный бонус в размере 2000 рублей.
Максимальный процент по кэшбэку равен 5% в категориях выбранных вами. А категории есть вот какие:
В остальных случаях будет кэшбэк равный 1%. Но если вы что-то купили через МКБ Онлайн(видимо их внутренняя платформа), то начислят от 80 до 300 бонусов. Как правило это не очень интересная платформа, так как я ни разу еще не видел на таких плейсмаркетах чего-то стоящего.
Но вот что мне еще интересно стало. Кэшбэк вы можете потратить на благотворительность. В голове родилось мгновенно множество хороших и плохих идей, но пожалуй делиться я ими не буду. Всяко это догадки, а не что-то из разряда фактов.
Условие снятия наличных с кредитной карты МКБ
Вообще, как и в любой другой кредитки снятие наличных происходит с комиссией. Но! Вместо 5% тут 3%. А если быть точнее:
Снятие кредитных средств происходит с комиссией 2,9%+290 рублей. Со 100 000 рублей, всего 3200 будет.
Собственные средства в банкоматах банка вы можете снять без комиссии, в банкоматах других банков это произойдет с комиссией в 250 рублей.
Какой я могу сделать вывод?
На самом вывод простой: карта хорошая. Если вы не планируете снимать наличные, а лишь делать покупки, то эта карта очень хорошая. Что касается самого банка? Пока ничего сказать не могу. Я не то чтобы плохо изучил, пока нет оснований доверять.
Если вам тоже понравилась концепция такой карты и в ней нет острой необходимости, то есть смысл подождать ответа от других игроков рынка. Рано или поздно такие карты выкатят. Схожими характеристики, конечно, уже сейчас обладает кредитная карта РСБ. И условия становятся интересными, но кажется с кэшбэком они чутка косякнули. А тут пожалуйста. А ну и снятие наличных, именно своих денег там тоже будет с комиссией.
Мои выводы по карте МКБ «Можно больше»
Я не то, чтобы рекомендую. Я скажу так, конкретно в условиях карты ничего криминального я не нашел. Остаются вопросы только к банку…
С вами был alex-d, подписывайтесь на мой телеграм канал @aprocredit, там много интересного и веселого=)
Кредитная карта Можно больше от Московского Кредитного Банка
Бонусная программа «МКБ Бонус»
Начисление бонусных баллов за покупки от 300 ₽ :
Бонусами можно компенсировать любую покупку от 1 000 ₽, совершенную в прошлом месяце из расчета 1 балл = 1 ₽, а также направить баллы на благотворительность (в фонд «Арифметика добра»).
Плата не взимается при совершении покупок за счет кредитного лимита в течение года на сумму не менее 120 000 ₽.
| Размер кредитного лимита | от 30 000 до 800 000 ₽ |
| Льготный период | до 123 дня |
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
Расчет платежа является приблизительным и осуществляется по методике Банки.ру
Предложения месяца
Партнёр раздела: Кредитные карты
Подробнее
Последние годы рынок заемных услуг постоянно развивается. Финансовые организации стараются разработать и предложить потребителям новые решение денежных проблем. При этом кредитная карта Можно больше всегда имела высокий спрос среди людей разных возрастов и профессий. Причина такой популярности заключена в том, что «пластик» — наиболее удобный и простой платежный инструмент. При этом оформить его вправе каждый совершеннолетний гражданин РФ, имеющий официальный источник дохода и положительную историю.
Перед тем, как подавать заявку на предоставление заемной линии, необходимо внимательно изучить все условия данной услуги. Сначала нужно проанализировать основные параметры — процентную ставку, комиссию за обслуживание и продолжительность. Именно указанные аспекты и составляют итоговую стоимость. Также очень важно узнать, предусмотрен ли льготный период погашения.
Он предусматривает возможность бесплатного возврата денег в течение установленного по договору срока. Главное — заранее уточнить точную дату начала действия данной опции — как правило, банки устанавливают день получения «пластика» или первую безналичного операцию. В этом случае необходимо отнестись к такой привилегии со всей ответственностью, поскольку в случае опоздания даже на один день, организация начислит проценты на вашу задолженность.
Далее переходите к рассмотрению дополнительных опций. Среди них стоит выделить скидки на покупки у компаний-партнеров, cash back (возврат части от потраченной суммы обратно на счет) и бонусные программы для любителей путешествий, шопинга и автовладельцев. Такие привилегии способны сэкономить личные финансы даже при ежедневных затратах, а различные акции (например, накопление летных баллов и их последующий обмен на авиабилет) принесут вам немало радостных воспоминаний.
Следующий этап — оформление. Вы должны составить заявление в отделении банка или заполнить специальную анкету на официальном сайте. Последние годы именно второй способ среди потребителей наиболее популярен по нескольким причинам:
1. не нужно покидать дом или рабочее место;
2. отсутствие очередей;
3. быстрое рассмотрение.
Поскольку онлайн-заявки направляются сразу в базу данных, сотрудникам не нужно тратить время на их обработку. Иными словами, ваш запрос сразу уходит на рассмотрение.
Москарта Black в пакете Премиальный от МКБ: чем можно поживиться
В начале лета 2019 года «Московский кредитный банк» решил составить конкуренцию на рынке премиального обслуживания для массового сегмента.
Аудитория тут избалованная, другие банки (например, «ВТБ», «Открытие», «Сбербанк», «Альфа», «Уралсиб», «Тинькофф Банк») предлагают и кэшбэк в 4-5-6% на все, и страховку в путешествиях, и выгодные проценты по картам и вкладам, и бесплатный доступ в бизнес-залы.
Тем не менее, новый премиальный пакет «МКБ» совсем не затерялся. Как это часто бывает, для быстрого привлечения внимания к новому продукту банк на старте предлагает очень неплохие условия обслуживания.
Вот как выглядит реклама новой «Москарты Black» в пакете «Премиальный» на сайте банка:
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂
Храни Деньги! рекомендует:
Москарта Black в пакете Премиальный. Достоинства
1 Возможность бесплатного обслуживания.
«Москарта Black» – это название статусной карты Visa Signature или MasterCard Black Edition, которая доступна только в рамках пакета услуг «Премиальный» (всего может быть выпущено до 5 карт в разных валютах). Отдельно за карты платить не нужно, но необходимо выполнять любой критерий бесплатного обслуживания самого пакета. Важно, что эти критерии действуют только при ежемесячной схеме взимания платы за обслуживание, при ежегодной просто сразу спишется 15 000 руб. (лучше несколько раз напомнить сотруднику, что вас интересует именно ежемесячная схема оплаты).
UPD: 12.02.2021
У «МКБ» действует акция «Приведи друга»: если оформить «Москарту Black» по этой ссылке, то банк подарит 1000 баллов (соответствуют 1000 руб.) после активации карточки и подключения ее к бонусной программе.
Итак, при ежемесячной схеме плата за пакет «Премиальный» не взимается:
– либо при совершении покупок по всем картам, выпущенным в рамках пакета, на сумму от 150 000 руб./мес.;
– либо при наличии срочных вкладов на сумму от 2 млн руб. по состоянию на последний календарный день отчетного месяца;
– либо при поддержании среднемесячного остатка по картам, выпущенным в рамках пакета, от 300 000 руб. (либо эквивалента в иностранной валюте);
– либо при любых поступлениях на карточные счета из других банков от 300 000 руб./мес. (учитываются поступления и от физических лиц, и от юридических лиц, и от ИП).
Если ни одно условие не выполнено, то плата в 1999 руб. будет списываться каждого 1-го числа месяца.
Думаю, очевидно, что четвертый пункт выполнить сможет практически любой, третий тоже выглядит вполне гуманным, по сравнению с премиальными пакетами других банков.
Если в течение предыдущего года у клиента был подключен пакет карточных услуг в «МКБ», то критерии бесплатного обслуживания нужно выполнить уже в месяц получения карты (если пакет не предоставлялся, то с месяца, следующего за месяцем оформления пакета «Премиальный»:
При подключении пакета «Премиальный» потребуется закрыть старые карты, которые не являются обслуживающими какой-нибудь депозит или не имеют кредитного лимита. «Мудрость» закрывать необязательно.
После получения карты и ПИН-кода нужно активировать карту путем запроса баланса в банкомате «МКБ».
UPD: 19.10.2019
С 02.11.2019 заметно ужесточаются критерии бесплатного обслуживания пакета «Премиальный». По новым правилам бесплатность можно обеспечить:
— либо при совершении покупок по всем картам, выпущенным в рамках пакета, на сумму от 150 000 руб./мес.;
— либо при наличии срочных вкладов и остатков на карточных счетах на сумму от 2 млн руб. по состоянию на последний календарный день отчетного месяца;
UPD: 07.10.2020
С 06.10.2020 поменялись критерии бесплатного обслуживания у пакета «Премиальный». Напомню, что при подключении пакета с 01.07.2020 требуется выполнять критерии для каждой статусной карты (при подключении до этой даты критерий нужно выполнять однократно, независимо от количества статусных карт в пакете).
Итак, теперь для бесплатности «Москарты Black» нужно:
– либо тратить в сумме по всем картам в пакете от 150 000 руб./мес. или эквивалента в валюте
– либо иметь среднемесячный остаток по всем картам в сумме от 1 000 000 руб. или эквивалента в валюте;
– либо иметь среднемесячные остатки по всем счетам от 2 млн руб. или эквивалента в валюте (активы и денежные средства на брокерском счете тоже учитываются).
2 Кэшбэк 7% в трех категориях.
Для всех карт «МКБ» действует одна бонусная программа «МКБ Бонус», в зависимости от вида карты и пакета меняется количество доступных для выбора повышенных категорий, размер кэшбэка, а также лимиты на накопление и компенсацию.
Кэшбэк начисляется баллами на специальный бонусный счет. Накопленными баллами можно компенсировать полную стоимость покупки от 1000 руб., совершенной в предыдущем месяце в неповышенной категории (за которую был кэшбэк в 1%). 1 балл соответствует 1 рублю.
У обычной карты ко вкладу можно выбрать одну категорию с 5% кэшбэка (1-й уровень участия в бонусной программе), у карты «Мудрость» — две категории с 5% кэшбэка (2-й уровень), для карт в пакете «Премиальный» доступны уже три категории с повышенным кэшбэком в 7% (3-й уровень участия в программе «МКБ Бонус»), месячный лимит баллов – 20 000, месячный лимит на компенсацию — 40 000 баллов.
Кэшбэк предусмотрен по всем картам, включая дополнительные и валютные:
Список доступных для выбора категорий меняется каждый квартал.
UPD: 30.06.2021
В третьем квартале 2021 список повышенных категорий выглядит следующим образом:
• Кафе и рестораны, без фастфуда (МСС 5811, 5812, 5813);
• Спорт (МСС 5655, 5940, 5941, 7941, 7992, 7997);
• Детские товары (МСС 5641, 5945, 5970);
• Развлечения (МСС 5733, 5735, 5816, 7829, 7832, 7841, 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7991, 7993, 7994, 7996, 7998, 7999, 8664);
• Образование (МСС 5111, 5192, 5942, 5994, 8211, 8220, 8241, 8244, 8249, 8299);
• Покупки через сервис «МКБ Travel» (смысла в этой категории немного, так как цены там завышены).
Категория «Аптеки» (MCC 5122, 5912, 5292, 5295) доступна для выбора обладателям карты «Мудрость», категория «Такси» (МСС 4121) — обладателям Премиального пакета.
UPD: 22.09.2021
В четвертом квартале 2021 список повышенных категорий выглядит следующим образом:
• Автоуслуги (МСС 5511, 5521, 5531, 5532, 5533, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549);
• Домашние питомцы (МСС 0742, 5995);
• Развлечения (МСС 5733, 5735, 5816, 7829, 7832, 7841, 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7991, 7993, 7994, 7996, 7998, 7999, 8664);
• Красота (МСС 5977, 7230, 7298);
• Такси (МСС 4121);
• Оплата в веломагазинах, фитнес-центрах, за обучение, в книжных магазинах и секонд-хендах (МСС 5192, 5931, 5940, 5942, 5994, 7941, 7992, 7997, 8211, 8220, 8241, 8244, 8249, 8299);
• Покупки через сервис «МКБ Travel» (смысла в этой категории немного, так как цены там завышены).
Категория «Аптеки» (MCC 5122, 5912, 5292, 5295) доступна для выбора обладателям карты «Мудрость», категория «Кафе и рестораны без фастфуда» (МСС 5811, 5812, 5813) — обладателям Премиального пакета.
UPD: 27.05.2020
После выбора любимой категории смена её в течение квартала будет стоить 1000 руб. (15$ или 15 евро). Бесплатно выбрать другую категорию можно будет перед началом следующего квартала.
За остальные покупки, кроме списка исключений ниже, предусмотрен 1% кэшбэка баллами. Как видим, за оплату мобильной связи на сайтах операторов, страховок, налогов, штрафов кэшбэк положен:
При начислении вознаграждения есть невыгодное для клиента округление кэшбэка до целого числа в меньшую сторону, так при 1% кэшбэка за покупку в 99 руб. будет 0 баллов, при 7% – 6 баллов (99*0,07= 6,93, после округления получаем 6).
Баллы за покупки отображаются на бонусном счете в течение 7 рабочих дней с момента фактического проведения операции по счету.
UPD: 27.05.2020
Помимо баллов за покупки, у «МКБ» предусмотрены еще дополнительные баллы. За первую покупку положены приветственные 300 баллов, за открытие вклада от 50 000 руб./1000$/1000 евро – 50 баллов, за заявку на кредит или кредитную карту – 300 баллов, за получение кредита – 200 баллов, за подачу заявки на выпуск дебетовой карты – 50 баллов, за оформление страховки ВЗР – 200 баллов, за подключение страховки к карте – 100 баллов.
И, наконец, если в течение 4-х календарных месяцев после подключения пакета «Премиальный» потратить по картам в рамках пакета от 300 000 руб., то положен еще Welcome бонус в 5000 баллов (входит в общий месячный лимит начисления в 20 000 баллов). Право на получение Welcome бонуса дается клиенту только один раз:
С превращением баллов в рубли лучше не затягивать, т.к. они имеют ограниченный срок действия (12 месяцев), к тому же необходимо минимум раз в 6 месяцев заходить в интернет-банк или мобильное приложение, иначе «МКБ» может просто аннулировать все баллы:
У «МКБ» также есть месячные лимиты для начисления кэшбэка по некоторым операциям, для MCC 4814 – 10 000 руб., для МСС 4812 – 30 000 руб., для МСС 4816 – 10 000 руб., для МСС 4900 – 20 000 руб., для MCC: 9399, 7311, 7999 – 30 000 руб./мес.
UPD: 26.09.2020
С 01.10.2020 за покупки до 300 руб. кэшбэк будет не положен (за исключением карт «Мудрость» и «Золотая МИР»), эти покупки также не будут учитываться при расчете оборота для Welcome-бонуса (кроме карты «Мудрость»). МСС 4814 добавляется к списку исключений:
Таким образом, оплата мобильной связи с МСС 4814 с ноября не будет подходить для превращения баллов в рубли:
Если у клиента, помимо «Мудрости», есть и другие карты, то у них тоже не будет действовать ограничение по минимальной величине покупки в 300 руб.:
3 Бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.
В рамках пакета «Премиальный» по картам Visa Signature или MasterCard Black Edition (в том числе по дополнительным) клиенту доступны 24 бесплатных прохода в бизнес-залы аэропортов по программе Lounge Key за календарный год. Для прохода достаточно просто предъявить «Москарту» на входе. По своей карте можно будет провести гостей (не больше 3-х одновременно), 1 гость расходует 1 бесплатный проход:
Обычная цена посещения VIP-зала для карты Visa Signature составляет 27$, для MasterCard Black Edition – 30$.
Программа Lounge Key практически брат-близнец привычной уже программы Priority Pass, она дает доступ в те же бизнес-залы (за редким исключением). Наполнение услуг у каждого зала свое, обычно это комфортные места ожидания, доступ к интернету (wi-fi), ТВ, напитки и закуски, зарядка телефона, иногда душ. Также от зала к залу отличаются некоторые правила (максимальное время нахождения, правила прохода ребенка, максимальное количество гостей и др.). Перечень услуг конкретного зала, а также правила доступны на сайте программы и в мобильном приложении.
При проходе в зал на карте будут замораживать 1$, так что на ней всегда должно быть немного денег:
UPD: 16.07.2019
Многие спрашивают, сможет ли третье лицо, на имя которого оформлена допка, бесплатно пройти в бизнес-залы аэропортов по программе Lounge Key без владельца пакета при наличии бесплатных проходов в самом пакете. Отвечаю – сможет, сам проверил, все получилось без лишних вопросов. В мобильном приложении отобразилась блокировка в 27 долларов (карта Visa), которая пропала через некоторое время.
1000 руб. за бесплатную карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», 1000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1500 руб. за Tinkoff Black, 4000 руб. за Tinkoff Platinum, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 500 руб. за «Москарту» от «МКБ», 3000 руб. за кредитку Opencard, 8000 руб. за Citi Select, «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатной обналичкой и бесплатным обслуживанием.
Храни Деньги! рекомендует:
4 Бесплатная страховка в путешествиях.
В рамках пакета «Премиальный» клиенту положена бесплатная страховка в путешествиях, которая также распространяется и на родственников при совместной поездке. Правда, рассчитывать на нее не стоит, это страховка для держателей премиальных карт от самих платежных систем с кучей ограничений (ознакомиться с ними можно здесь и здесь). Так для владельцев карты Visa Signature она действует только при оплате этой картой минимум 50% стоимости транспортных расходов или гостиницы, владельцам MasterCard Black Edition нужно будет оплатить 100% стоимости этих расходов:
К тому же по этим страховкам есть так называемая франшиза 75 евро/до 100$ за каждый страховой случай (эти деньги вы заплатите сами, если решите воспользоваться страховкой):
В настоящий момент можно найти бесплатную страховку ВЗР в других банках без всякой франшизы и требований оплачивать поездку какой-то определенной картой, причем не только в премиальных пакетах, но и к обычным картам.
Например, к кредитке All Airlines от «Тинькофф Банка» положена бесплатная страховка в путешествиях. Максимальная продолжительность ее действия – первые 45 дней каждой поездки, страховое покрытие 50 000 USD. Если оформить кредитку по специальной ссылке, то плата за первый год обслуживания карты взиматься не будет.
5 Процент на остаток.
Процент на остаток по валютным картам найти не так просто, так что валютные карты «МКБ» довольно уникальны. На любой остаток для карты в евро предусмотрено 0,5% годовых, для карты в долларах – 1%, для рублевой – 6%. Процент начисляется на ежедневный остаток, требований к обороту для его получения нет, верхнего лимита тоже нет:
Проценты выплачиваются в последний календарный день месяца:
UPD: 05.09.2019
«МКБ» больше не начисляет процент на остаток по валютным картам:
UPD: 30.07.2020
С 01.08.2020 у «Москарты Black» в пакете «Премиальный» будет положено 4% годовых на любой остаток.
6 Бесплатная обналичка.
С карт в пакете «Премиальный» можно снимать наличные в любых сторонних банкоматах без комиссии со стороны «МКБ» (за комиссию банка-владельца банкомата «МКБ» не отвечает). Месячный лимит общий для всех карт и составляет 3 000 000 руб. или эквивалент в иностранной валюте:
Не забудьте, что запрос баланса бесплатен только в устройствах «МКБ» (в банкоматах других банков за эту услугу придется раскошелиться на 90 руб.):
7 Карту удобно пополнять.
Рублевые карты «МКБ» умеют стягивать с других карт без комиссии через собственные сервисы банка. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет плату за подобные операции:
Лимит на одну операцию 100 000 руб., дневной – 150 000 руб., месячный – 1 000 000 руб.:
Валютные карты, естественно, стягивать не умеют, пополнить их можно либо в кассе, либо с помощью валютных банкоматов «МКБ».
8 Бесплатные исходящие переводы по номеру карты.
С рублевых карт «МКБ» в пакете «Премиальный» можно отправлять бесплатные исходящие переводы по номеру карты через интернет-банк и мобильное приложение (т.е. есть бесплатное «толкание», лимит 100 000 руб. в календарный месяц):
UPD: 27.05.2020
С 1 июня 2020 лимит на бесплатное толкание с «Москарты Black» понижается до 50 000 руб./мес.
9 Бесплатный межбанк.
C «Москарты Black» можно отправлять бесплатные исходящие переводы по номеру счета (межбанк) через интернет-банк или мобильное приложение.
Дневной лимит — 300 000 руб., но его можно расширить, предварительно написав соответствующее заявление в офисе банка:
10 Возможность открытия накопительного счета.
В «МКБ» можно открыть накопительный счет с честным начислением процентов на ежедневный остаток, с 12.08.21 базовая ставка составляет 5,25% годовых. Если были покупки по картам на сумму от 20 000 руб./мес. и выше, то на остаток до 750 000 руб. включительно будет положено 7,25% годовых.
Неочевидная особенность накопительного счета «МКБ»: если на счете лежит больше 750 000 руб., то даже при наличии покупок от 20 000 руб./мес. на весь остаток начислят только 5,25% годовых.
Ближайший конкурент – накопительный счет «Хоум Кредит», где положено 5,5% годовых на остаток до 3 млн руб.
11 Бесплатное смс-информирование.
Плата за смс-информирование по картам, выпущенным в рамках пакета услуг «Премиальный», не взимается.
12 Бесплатная смена ПИН-кода.
В банкоматах «Московского кредитного банка» можно поменять ПИН-код без комиссии:
13 Возможность установления индивидуальных лимитов.
По картам «МКБ» можно настроить индивидуальные лимиты на различные операции (на снятие наличных, на интернет-покупки, на оплату товаров и услуг, на все операции):
14 Возможность установки кредитного лимита.
К «Москарте Black» скоро можно будет подключить лимит кредитования (пока эта функция не реализована).
Льготный период будет похож на нечестный грейс по карте «Альфа Банка» «100 дней без %», только длиннее.
Грейс начинается с даты совершения покупки и длится до последнего дня третьего календарного месяца, следующего за месяцем совершения покупки. Внутри длинного грейса нужно вносить минимальные платежи. К концу льготного периода нужно будет полностью погасить задолженность.
Льготный период у «МКБ» распространяется на все операции, включая снятие наличных и переводы, но комиссию за подобные операции никто не отменял (2,9%+290 руб.). Также такая комиссия предусмотрена за операции, приравненные к снятию наличных:
15 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.
«МКБ» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно. Таким образом, получаются бесплатные допки.
16 Надежность банка.
ПАО «Московский кредитный банк» — крупный универсальный коммерческий банк, занимает 7 место по размерам активов нетто. «МКБ» входит в перечень системно значимых кредитных организаций, утвержденный Банком России.
Лицензии у подобных банков еще не отзывали, были только 2 санации («Открытие» и «Промсвязьбанк»).
17 Привилегии от платежных систем.
Чем выше статус карты, тем больше плюшек предусмотрено от платежных систем Visa (подробнее тут) и MasterCard (подробнее тут). В основном, это различные скидки на всякие выставки, рестораны, такси и т.д.
Помимо рассмотренной выше страховки в путешествиях обладатели карт Visa Signature могут получить бесплатный интернет в роуминге от «Tele2», «МТС», «Мегафон» и «Билайн», держатели MasterCard Black Edition могут рассчитывать на бесплатный интернет в роуминге от «Билайна» и «Мегафона».
Владельцам карт обеих платежных систем доступен консьерж-сервис.
MasterCard Black Edition дает доступ в бизнес-залы MasterСard в Шереметьево и в Пулково, правда, за деньги (1500 руб.), по программе Lounge Key туда не попасть.
Также держателям карты MasterCard Black Edition положен доступ к сервису BOINGO Wi-Fi, который упрощает доступ к бесплатным wi-fi сетям:
На практике я с этой услугой не сталкивался, если у кого-то был такой опыт, напишите, пожалуйста, в комментариях, что именно там «упростилось».
В качестве одной из 5 бесплатных карт, входящих в пакет «Премиальный», можно заказать карточку платежной системы МИР и получать еще бонусы от этой платежной системы.
UPD: 07.07.2021
18 Частые акции.
«МКБ» обещает дополнительный кэшбэк в 10% в супермаркетах (МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499) до конца года (месячный лимит 1000 баллов) при оформлении и получении карты «МКБ» до 12 июля. Если получить карту позже, то такой кэшбэк будет действовать всего месяц.
Участвуют новые и действующие клиенты банка, если у них на 30.06.2021 не было ни одной действующей карты за исключением карт Visa Virtual и карт «Сервисная карта».
«Москарту», «Москарту Black», кредитку «Можно больше» можно при этом оформить по акции «Приведи друга» и получить дополнительные 500-1000 баллов.
UPD: 10.08.2019
19 Виден МСС-код операции.
В обновленном мобильном банке «МКБ» стал виден МСС-код совершенной операции, так что теперь можно сразу узнать, попала покупка в категорию с повышенным кэшбэком или нет. В интернет-банке эта функция пока недоступна.
UPD: 13.09.2019
20 Участник Системы быстрых платежей.
С карт «МКБ» можно бесплатно отправить (а также принять) перевод по номеру телефона через СБП, месячный лимит на такие исходящие переводы без комиссии – 100 000 руб.
UPD: 12.01.2020
21 Мультивалютность.
«Москарта Black» (платежной системы Visa и MasterCard) стала мультивалютной, т.е. у нее теперь можно сменить валюту активного счета.
UPD: 07.10.2020
22 Возможность открытия брокерского счета.
В мобильном приложении «МКБ» теперь можно открыть брокерский счет.
Для валютной секции комиссия за сделку составит 0,1% (+50 руб. бирже за сделку менее 50 лотов), на фондовой – 0,05% (+0,01% комиссия биржи).
Плата за депозитарное обслуживание для российских ценных бумаг – 0,03% в год, для иностранных – 0,05% в год:
Сразу стоит отметить, что набор бумаг, которые можно приобрести в «МКБ Онлайн», весьма ограничен, да и предлагаемый функционал приложения для активной торговли не подойдет (нет стакана котировок, нельзя шортить, нет доступа к срочному рынку, нет маржинального кредитования, нет заявок stop loss/take profit и т.д.). К торговому терминалу Quik доступ есть только у клиентов Private Banking:
Москарта Black в пакете Премиальный. Недостатки
1 Комиссия за донорство.
Стянуть с «Москарты Блэк» через сторонние сервисы можно только с комиссией (1%, минимум 50 руб.), карты «МКБ» — это антидоноры.
2 Нет персонального менеджера.
Во многих банках премиальные пакеты предполагают отдельные премиальные залы для обслуживания, а также персональных менеджеров. В «МКБ» это не практикуется, обладатели «Москарты Black» ничем не отличаются от других клиентов банка:
3 Невыгодный курс конвертации.
При покупках в иностранной валюте по рублевой карте потери на конвертацию составят примерно 3%, во время сильной волатильности процент может быть еще больше.
А вот валютные карты выглядят совсем неплохо, при покупке в «тугриках» по долларовым картам будет использоваться выгодный курс конвертации платежных систем. Карты в евро будут хороши только для покупок в евро (при покупках в «тугриках» будет двойная конвертация через доллар).
Пишут, что внутренний курс конвертации у платежной системы MasterCard лучше, чем у Visa:
4 Узкая география распространения.
До недавнего времени «Московский кредитный банк» был представлен только в Москве и Московской области. Потом, правда, несколько расширился, открыв свои отделения в бывших офисах банка «Советский». Тем не менее, за рамки европейской части России, точнее, северо-запада, «МКБ» пока не продвинулся.
5 Навязывание ИСЖ и НСЖ.
В «МКБ», как и во многих банках, часто предлагают оформить ИСЖ и НСЖ вместо обычных вкладов. Как правило, клиенты не до конца понимают смысл этих продуктов, т.к. на их недостатках внимание не акцентируется:
6 Проблемы с доступом в бизнес-залы.
Скорее всего, это просто технические неполадки, т.к. продукт новый, но встречаются проблемы с доступом в бизнес-залы по премиальным картам:
7 Оформление допки в присутствии третьего лица.
В «МКБ» нельзя оформить дополнительную карту на третье лицо без личного присутствия этого лица в отделении.
8 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
Вывод
На данный момент условия невзимания платы за обслуживание пакета «Премиальный» выглядят очень лояльными для такого количества плюшек, доступных в рамках пакета.
Скорее всего, через некоторое время мы увидим ужесточение критериев, когда рекламный бюджет на привлечение клиентов у «МКБ» закончится. Но почему бы не промотать его в это время вместе с банком 🙂 (UPD: 19.10.2019 Так и произошло, с 02.11.2019 критерии бесплатного обслуживания пакета «Премиальный» заметно ужесточаются).
Можно, конечно, придираться, что страховка в путешествиях в пакете не впечатляет, категории с 7% кэшбэка непредсказуемы, что количество проходов в бизнес-залы маловато, но в целом получилось очень неплохо.
UPD: 12.02.2021
Не забудьте про акцию «Приведи друга»: если оформить «Москарту Black» по этой ссылке, то банк подарит 1000 баллов (соответствуют 1000 руб.) после активации карточки и подключения ее к бонусной программе.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
