Три валюты, или как хранить деньги почти без риска
Предположим, что вы решили накопить денег на дорогостоящую покупку и даже уже собрали довольно приличную сумму. Но вдруг, как сейчас, случается нефтяной шок: рубль падает, валюта взлетает, экономику колбасит. Что делать?
Мы проанализировали открытые источники и собрали мнения экспертов. В их числе у нас оказались финансовый консультант Владимир Савенок, член совета директоров фирма «Моё дело» Олег Анисимов и бывший министр экономического развития Алексей Улюкаев.
Все они дружно советуют разделить накопления на три валюты. Когда все деньги лежат в одной валюте, вы рискуете. Если стоимость валюты падает, вы теряете деньги. Надо, чтобы падение одной валюты компенсировал рост других.
Например, когда падает доллар, растет рубль. Когда падает рубль, растут доллар и евро. На практике не бывает так, чтобы все три валюты упали вместе.
Сейчас в это сложно поверить, но рубль стабильно рос к доллару до кризиса 2008 года. В кризис рубль сначала упал, а потом снова вырос. Поэтому нельзя хранить деньги только в евро и долларах: рубль всегда может начать расти.
Финансисты советуют сочетать рубль с двумя самыми ликвидными валютами. Это такие, которые можно максимально дешево обменять на рубли. В России много долларов и евро, поэтому конвертировать их в рубль дешевле, чем другие валюты.
Когда решение перейти на хранение средств в трех валютах принято, необходимо выбрать верную пропорцию. Здесь мнения наших экспертов несколько разделились.
К примеру, Владимир Савенок считает, что от значительных колебаний, которые мы видим сегодня на рынке, инвестора может защитить такая пропорция валют в портфеле: доллар — 40%; евро — 40%; рубль — 20%.
Олег Анисимов менее категоричен – он предлагает ориентироваться на собственный душевный комфорт: для кого-то это 30%, а для кого-то и 70%.
Алексей Улюкаев уверен, что доллар продолжит укрепляться, поэтому в валютной корзине его доля должна быть выше: допустим, 40% доллара, по 30% — рубля и евро.
Итак, подведем итог. Если у вас уже есть накопления в рублях и вы хотите их сохранить, то разделите всю сумму на три части и переведите часть денег в доллары и евро. Три валюты помогут застраховать деньги от валютного риска. При этом не забывайте: когда вы храните деньги в виде денег, вы всегда теряете на инфляции.
Как не стоит хранить накопления: эти 6 тактик вынудят вас потерять деньги
Хранить деньги дома
То, что делает большинство консервативных граждан, не желающих связываться ни с банками, ни с фондовым рынком. Однако это прямой путь к падению стоимости сбережений: их съест инфляция.
Сергей Леонидов, генеральный директор финансового маркетплейса Сравни.ру: «Хотя ставки по банковским вкладам уже едва перекрывают инфляцию, хранить деньги дома — это потери. При этом какую-то часть, процентов пять от сбережений, все же нужно держать дома на срочные нужды».
Игорь Файнман, финансовый консультант и автор проекта «Файнманомика»: «Глупо хранить деньги в матраце. Прогнозная инфляция на этот год составляет 5%, а девальвация рубля приведет к еще большему его удешевлению. И через год вы удивитесь, насколько мало денег у вас осталось. И вместо телевизора хватит только на гречку».
Хранить все в одной валюте
Здесь все просто: если ваши деньги лежат в одной валюте, вы рискуете потерять часть при падении ее курса. Чтобы избежать этого, нужно раскладывать яйца по разным корзинам — тогда падение одной валюты будет компенсировано ростом других.
Сергей Леонидов: «В современной экономике довольно часто происходят скачки курсов валют — например, как в марте этого года, когда в очередной раз обвалился рубль. Поэтому правильно хранить деньги в трех валютах: рублях, долларах и евро. Обычно рекомендуется делать это в соотношении 40/30/30. Таким образом вы не потеряете деньги от скачков курсов».
Открывать вклад только в одном банке
Актуальный совет для тех, у кого сбережения на сумму больше ₽1,4 млн. Дело в том, что в случае краха банка российская система страхования гарантируют возврат 100% от суммы банковского вклада и накопленных процентов, но не более ₽1,4 млн по всем счетам в одном банке. Это касается и валютных вкладов. Открытие вкладов в разных банках гарантирует вам быстрый возврат средств при наступлении страхового случая.
Сергей Леонидов: «Если с банком что-то случится — то вы сможете вернуть ₽1,4 млн максимум. Если у вас больше денег — нужно открывать вклады в разных банках в пределах этой суммы, чтобы себя обезопасить».
Вкладываться в сложные инструменты, которые вы не понимаете
Здесь много подводных камней: условия (их называют инвестиционной стратегией), при которых владелец структурного продукта получает прибыль, довольны запутанны и не всегда достижимы. Если же к моменту окончания действия инструмента условия не выполнены — то инвестор ничего не зарабатывает или даже теряет деньги. Риски можно минимизировать, вложившись в структурные ноты с защитой капитала — но их доходность будет уже не такой привлекательной.
Словом, это рискованный и запутанный инструмент — вкладываться в него нужно, только если вы четко знаете, что делаете.
Александра Яновская, автор телеграм-канала об инвестициях FinOsnova и соавтор налогового проекта ndfl.guru: «Не стоит вкладываться в структурные продукты без защиты капитала. Если вы не понимаете, откуда в структурном продукте берется доходность — то она берется с вас. Либо вы разбираетесь досконально в циклических акциях, опционах и долговой нагрузке эмитента, либо участвуете только в СП со 100%-ной защитой капитала в качестве первых шагов».
Наталья Смирнова, независимый финансовый консультант: «Если вы не понимаете, что такое структурная нота, вы не сможете оценить все риски, под которыми подписываетесь, инвестируя в нее».
Вложения в инструменты фондового рынка — довольно рискованный путь: здесь можно не только немало заработать, но и потерять уйму денег. Даже если вы считаете себя гуру инвестиций, не стоит вкладывать в акции даже лучших компаний все сбережения — рыночная конъюнктура изменчива и может привести к снижению цены даже надежных активов.
Сергей Леонидов: «Фондовый рынок — непредсказуемая штука, он волатилен. Если вложить все в него, то, когда вам понадобятся средства, вы можете понести потери — условно говоря, цена на акции будет не самая выгодная, но вам придется их продать. В фондовый рынок нужно инвестировать на длительном горизонте и в зависимости от возраста выбрать пропорцию, в которой вы распределяете вложения — чем вы старше, тем меньше должна быть доля инвестиций в фондовые инструменты. Мне кажется, комфортная доля от сбережений для вложений в фондовый рынок — 20–30%».
Наталья Смирнова: «Нельзя все инвестировать в один инструмент, отрасль или компанию. Скажем, «все в Теслу». Разные отрасли по-разному себя ведут в зависимости от рыночной ситуации, да и компании одной отрасли могут показывать разные результаты. Поэтому в портфеле должны быть представлены разные компании, отрасли и в идеале даже страны. Тем более что с помощью биржевых фондов это доступно и при минимальных суммах».
Вкладываться в многообещающие, но сомнительные проекты
Несмотря на многочисленные предупреждения и миллионы поучительных историй, всегда находятся люди, которые несут накопления в сомнительные конторы — финансовые пирамиды, «инвестиционные платформы» и прочие компании, предлагающие двух- и трехзначную доходность. Это самый верный способ не просто лишиться денег, а потерять вообще все. Столь же опрометчиво инвестировать, основываясь на советах непрофессионалов.
Сергей Леонидов: «Сейчас, как и в любой кризис, появляется много тех, кто обещает грандиозную доходность. И всегда есть те, кто, несмотря ни на что, считает, что можно найти финансовый Грааль. Инвестировать нужно только через брокера с лицензией от Центробанка, через крупных игроков с понятными собственниками, регистрацией в России, а не на каких-то островах — то есть через серьезную организацию с историей».
Наталья Смирнова: «Нельзя размещать капитал в те инструменты, которые вам посоветовал человек без финансового образования, без опыта и не спросив о вашей финансовой ситуации и готовности к риску. Подобные советы даются непрофессионалом и без привязки к вашей ситуации, и потому они могут вам здорово навредить, если окажется, что у вас крайне важная цель через пару лет, а вы все вложили в какой-то перспективный стартап, который ввиду COVID-19 замедлил развитие. И выйти вы из него сможете на два года позже нужного, а вам на вашу цель придется брать кредит».
Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»
Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование. Подробнее
«Ваши деньги обесценились». Как спасти накопления в рублях
Чаще всего россияне хранят свои сбережения в рублях — в крупных банках 89% депозитов и счетов открыто в национальной валюте. Однако курс рубля падает, а это значит, что импортные продукты и товары дорожают. Снижение курса подталкивает рост цен.
«Около 30% потребительской корзины России — импортные товары, динамика цен на которые косвенно влияет и на цены товаров российского производства», — рассказал «РБК Инвестициям» аналитик управления торговых операций на российском фондовом рынке инвесткомпании «Фридом Финанс» Александр Осин.
Это негативно сказывается на покупательной способности россиян. Если вы долго копите на отдых или крупную покупку, то из-за снижения курса рубля придется копить еще дольше. Ведь ваши накопления постепенно обесцениваются.
Во время пандемии коронавирусной инфекции COVID-19 защитить сбережения можно с помощью иностранной валюты. Ее покупка поможет уберечь деньги от обесценения. Мы узнали у экспертов, какие валюты подойдут для этого лучше всего.
Что влияет на выбор валют
По словам Осина, выгоднее хранить сбережения в валютах тех стран, в которых стабильно низкая инфляция и у которых большой золотовалютный резерв. Сама валюта должна быть высоколиквидной, чтобы ее можно было легко и быстро продать и купить.
Кроме того, нужно выбирать валюты так, чтобы они были отвязаны от факторов, влияющих на рубль. А его курс зависит, в первую очередь, от спроса на активы развивающихся стран и ситуации на рынке нефти, рассказал «РБК Инвестициям» эксперт по фондовому рынку «БКС Мир Инвестиций» Дмитрий Бабин.
Что касается числа валют, то некоторые эксперты советуют держать деньги в трех валютах, включая рубль. Бабин полагает, что для защиты от обесценения рубля можно ограничиться одной, двумя или тремя иностранными валютами.
Классический вариант
Самый популярный способ хранения сбережений — в рублях, долларах и евро. При таком портфеле ослабление одной из этих валют будет меньше влиять на ваши накопления. Кроме того, доллар и евро — самые ходовые иностранные валюты в России, их просто поменять на рубли, рассказал «РБК Инвестициям» главный аналитик Промсвязьбанка Богдан Зварич.
Обычно доллар растет по отношению к большинству валют, когда ситуация на мировых рынках ухудшается из-за глобальных негативных событий. Так случилось и в пандемию коронавируса. Поэтому доллар лучше всего подойдет для защиты от обвала рубля, акций, облигаций и других активов, отметил эксперт по фондовому рынку «БКС Мир Инвестиций».
Бабин считает, что в зависимости от ситуации на рынках некоторое время можно оставаться только в долларе, а после стабилизации внешней обстановки перевести часть средств или всю сумму в валюты, которые могут вырасти, когда рыночная ситуация улучшится. Портфельный управляющий «Альфа-Капитала» Дмитрий Дорофеев согласился, что курс доллара устойчив к глобальным шокам и кризисам.
Кроме того, основной торговый оборот между Россией и другими странами осуществляется в долларах и евро, что влияет на стоимость импортных продуктов. Они также являются основными резервными валютами, что существенно снижает риск потерять свои вложения, сообщила аналитик «Финама» Анна Зайцева.
По словам Бабина, за несколько месяцев, в конце весны и летом, евро подорожал более чем на 10% к доллару. Так что эта валюта в какой-то момент может перехватить инициативу и начать расти, несмотря на то что на нее тоже влияют глобальные негативные тренды.
Швейцарский франк
Для более консервативных и долгосрочных вложений подойдет швейцарский франк — общепризнанная защитная валюта. Он стабилен во время потрясений на мировых рынках, в эти периоды так же растет и, кроме того, способен повышаться вслед за другими рисковыми активами, сообщил Бабин. Все это подтвердила пандемия.
С начала года швейцарский франк опередил по темпам роста к доллару даже евро — 6,6% против 5,8%. Он занял второе место среди основных мировых валют после шведской кроны, которая подорожала на 7,5%.
Дорофеев отметил, что швейцарский франк относят к твердым валютам (hard currencies) наравне с долларом, евро и фунтом. Это значит, что они являются сильными национальными валютами, которые защищают сбережения от потери стоимости. За долгие годы они доказали, что способны сохранять свою ценность.
Альтернативные варианты
Еще одной популярной альтернативой является британский фунт. На эту валюту, как и на доллар с евро, можно купить большое число активов для дополнительного дохода, рассказал Дорофеев.
Кроме того, интересны вложения в китайский юань, считает Осин. КНР — вторая экономика мира, и ее руководство постепенно ремонетизирует экономику. Это значит, что государство возвращается к металлическому денежному стандарту — например, золота или другого драгоценного металла. Помимо этого, власти Китая в последние десятилетия успешно регулируют риск того, что стоимость активов или доходность инвестиций обесценятся из-за инфляции, отметил эксперт.
Где лучше покупать валюту и как ее хранить
Выгоднее всего приобрести валюту на бирже. Многие банки в основном предлагают обменять рубли на доллары и евро, и разница между курсом покупки и продажи часто слишком велика. Если валютный рынок нестабилен, то эта разница только растет, рассказал Бабин.
В сервисе «РБК Инвестиции» вы можете купить доллар, евро, китайский юань, швейцарский франк и британский фунт. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут
Хранить средства можно на валютном депозите, который понятен большинству людей. Государство гарантирует сохранность средств на банковских вкладах, если их сумма не превышает ₽1,4 млн, отметила Зайцева. Однако ставки по валютным депозитам существенно ниже, чем по российским. «Тем более что в евро они зачастую или отрицательные, или в этой валюте некоторые банки вообще отказываются открывать счета», — заявил Бабин.
По мнению Дорофеева, финансовые активы подойдут, если вы планируете покупать валюту на срок от одного года и больше. Он рассказал, что самыми популярными являются долларовые еврооблигации. Они притягивают инвесторов, так как имеют большое количество выпусков, так что есть из чего выбрать.
Помимо этого, можно приобрести акции компаний той страны, валюту которой вы решили купить. Бумаги топливно-энергетических компаний, предприятий металлургии и добычи, розницы и некоторых других отраслей с течением времени довольно успешно сохраняют стоимость вложений, а также приносят прибыль даже в условиях шоков, рассказал Осин.
Нужно также учитывать, что рубль способен не только падать, но и укрепляться. И в такие периоды хранение денег в валюте может привести к потерям, отметил Зварич. Например, с февраля 2016 года и до февраля 2018 года доллар ослаб по отношению к рублю на 25%. В такие периоды доходность рублевых облигаций значительно превышает аналогичные вложения в валюте, рассказал Бабин.
По его словам, нужно применить подход, который схож с другими инвестициями. «Необходимо оценить долгосрочные перспективы тех или иных вложений, а также риск, который вы готовы на себя взять», — сказал он.
В сервисе «РБК Инвестиции» можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.
Имеет ли смысл держать накопления в наличке?
Добрый день! Правильный вопрос — это уже половина ответа. Поэтому для начала задайтесь вопросом: зачем я формирую сбережения?
Если для того, чтобы завтра купить холодильник, то вам незачем открывать вклад или тем более инвестиционный счёт.
Если же ваш ответ отличается от «сбережения мне нужны, чтобы потратить в скором времени», то хранить деньги в наличке не рекомендуется по нескольким причинам:
Хранить сбережения в банках?! Серьёзно? После неоднократных заявлений и намеков о судьбе наших вкладов? Это нужно быть полным безумцем, чтобы сейчас доверить свои сбережения государству. Лучше потерять проценты, чем все кровно заработанные и накопленные. Народ уже учёный. Как говорится, «плавали — знаем». Что касается кражи, то «под матрасом» сейчас надёжнее и безопаснее.
Отвечаем на потребительские вопросы о финансах
Татьяна Дар, вклады в пределах 1,4 миллиона ₽ всё-таки застрахованы. Какую-то заначку вполне можно держать в наличке, но более крупную сумму — не факт. Эксперт отвечала про самую консервативную стратегию сбережения, но не приумножения средств.
Независимый финансовый советник, эксперт проекта «Финансовое здоровье»
Все зависит от того, для реализации какой финансовой цели мы делаем накопления. От того, на что мы копим и через какой срок нам понадобятся деньги, зависит выбор того или иного финансового инструмента. Если это долгосрочные накопления: на пенсию, обучение детей и т. д., то стоит рассмотреть инструменты фондового рынка (акции, облигации, ETF и т. д.), если мы копим на бытовую технику или автомобиль, то можно использовать банковские вклады.
Отдельно хотел бы сказать о формировании подушки безопасности (резервного фонда). Не стоит держать деньги на чёрный день в наличке и хранить их дома. Деньги, находящиеся «под матрасом», не приносят никакого дохода и обесцениваются из-за инфляции. Кроме того, их могут украсть, а также можно импульсивно потратить накопления на что-нибудь ненужное и после остаться без резервов на чёрный день. Поэтому рациональнее хранить резервный фонд на банковском депозите.
Никто не знает, когда наступит тот самый «чёрный день» и понадобятся деньги. Если хранить резервный фонд на банковском депозите, то можно не только обезопасить его от воров и нас самих, но и получить доход. Лучше выбирать депозит с возможностью частичного снятия суммы без потери %. Хотя по таким вкладам % ставка обычно ниже, но он позволяет при наступлении тяжёлых времен снять деньги и не потерять накопленные %.
В поисках вклада Почему хранить деньги в рублях — плохая идея
Россиянам лучше доверять рублю. Свои скромные сбережения они должны нести банкам и оформлять депозиты в национальной валюте. Такого мнения придерживается президент Сбербанка Герман Греф. «Лента.ру» побеседовала с экспертами и аналитиками и получила несколько советов по сохранению накоплений. Рублю в рекомендациях специалистов места не оказалось.
Рубль под подушкой
Непрофессиональные инвесторы (то есть большая часть населения России) не должны играть с валютой и искать счастья в евро или фунтах стерлингов. Лучший способ сохранить небольшие накопления — оставить их в рублях. Примерно об этом говорил Греф 6 июля в ходе общения с пользователями соцсетей.
Он также предостерег россиян от хранения денег «под подушкой», поскольку даже небольшие суммы должны находиться в движении. Самый надежный инструмент в этом случае — банковские вклады, считает Греф: «Сбережения в размере 100 тысяч рублей следует хранить в рублях. Рубль пока имеет тенденцию к укреплению».
Действительно, российская валюта в последние месяцы окрепла c 75,5 рубля за доллар в январе до 64 рублей в июле. Курс поднялся на 15 процентов (что, кстати, сильно беспокоит экспортеров и мешает восстановлению экономики).
Материалы по теме
Игры с пассивами
Следуй за долларом
В таких условиях кажется, что у рубля есть запас прочности, что он может расти и дальше. Но стоит помнить, что национальная валюта находится в свободном плавании уже почти два года. Практически любое изменение внешних условий ведет к ее колебаниям. Чтобы защитить себя от них, нужно проработать персональную финансовую стратегию, исключающую рубль, или разбросать хотя бы часть денег по другим валютам, драгоценными металлам и даже ценным бумагам.
Персональная инвестиционная программа будет меняться в зависимости от имеющихся в распоряжении денег.
100 тысяч рублей
Обладателям такой суммы стоит обратить внимание на две возможности: либо покупать иностранную валюту, либо открывать вклад (впрочем, и валюта, и депозиты остаются актуальными при любых накоплениях — просто чем они больше, тем шире возможности для выбора разных финансовых продуктов).
Сперва об играх с валютой. Эксперты, опрошенные «Лентой.ру», советуют сделать выбор в пользу доллара. Рубли нужны для повседневного потребления, но делать в них сбережения не стоит.
«При небольших накоплениях лучше хранить большую часть средств в той валюте, в которой вы тратите. Можно в течение года закупаться валютой для отпуска. Иначе может получиться, что вы собрались уехать, а именно в этот момент рубль сильно ослаб», — рекомендует аналитик группы компаний «Финам» Богдан Зварич. В целом же он считает, что накопления лучше разбить по разным валютам — наиболее интересным выглядит доллар, но ближе к концу года он может подешеветь и уйти к отметке в 60 рублей.
«Самая простая и безопасная стратегия — диверсификация. Cледует треть средств держать в рублях, треть — в долларах и треть — в евро. Изменение курса одной валюты будет компенсироваться колебаниями курсов других. Вы особо не заработаете на переоценке, но и не потеряете на курсовой разнице», — комментирует аналитик по продуктам инвестиционной компании Exante Дарья Кирилочкина. Сама она предпочитает доллары — исторически они выглядят более привлекательным активом, нежели рубли. Есть и преимущества перед евро — за долларом стоит одна нация, объединенная общими интересами, в ЕС же постоянно идут внутренние конфликты, напоминает Дарья Кирилочкина: «В случае необходимости американцы всегда быстро договорятся внутри страны. Вспомните, например, историю о повышении потолка госдолга. Евросоюз же будет долго спорить и ругаться, а евро на этом фоне слабеет. Brexit является отличным примером реализации подобных рисков».
«Сейчас идеальное время для покупки долларов. Цель по американской валюте — 73-75 рублей», — прогнозирует директор аналитического департамента инвесткомпании «Golden Hills-КапиталЪ АМ» Михаил Крылов.
Теперь о вкладах. Как известно, заработать что-то на них практически невозможно, они созданы для защиты накоплений от инфляции. На сегодняшний день годовой уровень инфляции равен 7,5 процента. Чтобы деньги не обесценились, нужно искать депозит со ставкой выше данного уровня.
По данным ЦБ, средняя ставка по вкладам в 10 банках, которые привлекают больше всего средств населения, равна 9,2 процента.
Максимальная ставка в Сбербанке — 6,91 процента, в ВТБ 24 — 8,65 процента, в ВТБ — 10,03 процента, в Райффайзенбанке — 8,3 процента, в Газпромбанке — 9 процентов, в Бинбанке — 11,5 процента, у Альфа-банка — 8,3 процента, у «Открытия» — 10 процентов, в Промсвязьбанке — 11 процентов, Россельхозбанке — 9,4 процента.
Но нужно понимать, что все эти проценты клиент может получить, вложив в банк крупную сумму (далеко не 100 тысяч рублей) и с учетом определенных условий (например, оформить депозит через интернет — за это многие банки увеличивают доходность). Поэтому сберечь деньги от инфляции человеку со 100 тысячами рублей довольно трудно. Альтернативный выход — купить валюту и открыть вклад в долларах. Ставки по долларовым депозитам в России крайне низки, в лучшем случае — около трех процентов, но такой вклад защитит деньги от рублевой инфляции.
500 тысяч рублей
Такая сумма открывает непрофессиональному инвестору дорогу к драгоценным металлам и рынку ценных бумаг. Опять же — вклады и покупка валюты остаются возможными опциями. Более того, чем больше денег класть в банк, тем выше будут проценты по депозиту. Но 500 тысяч рублей позволяют посмотреть и на другие инструменты.
Михаил Крылов из «Golden Hills-КапиталЪ АМ» считает, что лучше всего вложиться в золотые монеты: «У них есть историческая, культурная и эстетическая ценность. Она не утрачивается со временем. Монеты растут в цене вместе с золотом, а по стоимости (до комиссионных, накладных и транспортных расходов) идентичны цене желтого металла на бирже».
Согласно данным Банка России, 15,5-граммовая золотая инвестиционная монета «Сочи-2014» стоит 46608 рублей (самый дорогой вариант, предлагаемый ЦБ). На 500 тысяч рублей можно приобрести 10 таких монет и стать обладателем 155 граммов золота. На бирже 155 граммов будут стоить примерно столько же — более 430 тысяч рублей (тройская унция золота, или 31 грамм, 8 июля оценивалась в 1355 долларов).
Золото действительно может оказаться неплохим вложением средств для тех, кто хочет обезопасить себя от потрясений. Во время кризисов желтый металл становится тихой гаванью для инвесторов, в том числе и для непрофессиональных. Не зря британцы скупали золото перед референдумом о выходе королевства из ЕС.
При этом Bank of America резко повысил свой прогноз по стоимости золота — сразу на 150 долларов с 1325 до 1475 долларов за тройскую унцию.
Дарья Кирилочкина из Exante считает, что с 500 тысячами рублей можно задуматься об активах фондового рынка. Такой суммы хватит, чтобы создать диверсифицированный портфель, объясняет она: «Консервативные инвесторы могут вложить деньги в надежные низкорисковые облигации — это поможет сохранить накопления. Более рисковые игроки, напротив, могут иметь большую долю акций и получить заметную доходность в благоприятном случае».
Миллион рублей
Кошелек с миллионом рублей открывает еще больше путей для инвестиций. Банковские вклады становятся наиболее привлекательными (важно помнить, что депозиты размером до 1,4 миллиона рублей защищает государство — в случае закрытия банка деньги вернутся к владельцу; тут главное — чтобы банк входил в систему страхования вкладов). Кроме того, можно серьезно вложиться в иностранную валюту, драгоценные металлы, в акции и облигации.
Пока экономика России росла, частных инвесторов привлекала недвижимость, но сейчас квадратные метры и рубль — две самые слабые возможности для сохранения накоплений.
«Недвижимость в качестве инвестиций мы сейчас не советуем. Она сильно упала в цене, но ее можно брать для личного использования. Если все же вкладываться в квадратные метры, то надо понимать одну вещь: при текущей ситуации на рынке такая инвестиция будет долгой, придется ждать несколько лет, пока цены вырастут», — комментирует директор по работе с клиентами управляющей компании «Промсвязь» (дочка Промсвязьбанка) Павел Васильев.
Материалы по теме
Жди беды
Естественно, чем больше накоплений, тем больше возможностей. В том числе и для экзотических инвестиций: в действительно редкие монеты, благородные сорта вин, произведения искусства. Расширяются возможности и для формирования диверсифицированного портфеля, в который были бы включены ценные бумаги иностранных компаний из самых разных отраслей.
С другой стороны, подавляющему числу россиян вряд ли удастся оценить прелести сложных инвестиций. Средняя зарплата в стране равна 36570 рублям (данные Росстата за май 2016 года). За пять месяцев общие доходы россиян составили 20,3 триллиона рублей, траты (только на покупку товаров и оплату услуг) — 15,2 триллиона рублей. Сберечь удалось лишь 2,9 триллиона рублей. Если грубо поделить на все население — получится по 20 тысяч на человека. Выбор, по сути, остается небольшим: копить в рублях, перекладываться в доллары (на худой конец — в евро) и искать надежный банк для вклада.
В любом случае сейчас персональная стратегия для любого россиянина проста: большая часть рублей идет на потребление и обязательные платежи, остатки уходят в доллары. «Пока дефицит федерального бюджета превышает три процента, а рынок нефти далек от устойчивого роста, для инвестиций на год-два хорошо смотрятся именно валютные продукты», — заключает советник по макроэкономике гендиректора брокерского дома «Открытие» Сергей Хестанов.
