Как правильно вести семейный бюджет
В моем окружении есть люди с разным достатком. Одни из них — мои коллеги — получают 25 000 ₽ в месяц, другие — успешные предприниматели с доходом от 100 000 ₽. Объединяет их одно — у них никогда нет денег на крупные покупки и отпуск, но несколько кредитов у каждого.
В моей семье все иначе. При ежемесячном доходе значительно меньше 100 000 ₽ мы путешествуем по два раза в год и активно инвестируем излишки. А все благодаря учету личных финансов.
В статье покажу, как семейный бюджет может помочь в решении финансовых проблем. Научу раскладывать доходы и расходы по полочкам. Покажу доступные способы ведения семейного бюджета.
У каждой семьи обязательно есть мечта: путешествовать и познавать мир, дать хорошее образование детям, построить новый дом или купить квартиру, машину, дачу. Наверное, все мечтают на пенсии позволить себе больше, чем разрешит государственное пособие. Но для одной семьи мечта превращается в реальность, а у другой нет денег, чтобы покрыть насущные потребности.
В моей семье главный мечтатель — я, муж помогает мечтам сбываться, но он не работает в Газпроме. Нам всегда было важно реализовывать все планы, поэтому к деньгам в моей семье всегда было и есть уважительное отношение. Мы давно удалили из своего лексикона выражения типа «Не в деньгах счастье», «Не были богатыми, нечего и начинать». Планирование, учет и контроль позволили нам создать подушку безопасности, ежегодно отдыхать на море и начать собирать инвестиционный портфель.
Если человек регулярно перехватывает в долг до зарплаты пару тысяч рублей, не может ответить на вопрос, сколько он тратит в месяц, а на крупную покупку берет кредит, возможно, он не умеет управлять своими финансами. И деньги начинают управлять им. Переломить ситуацию поможет семейный бюджет.
Семейный бюджет — это финансовый документ, где доходы и расходы семьи расписаны по статьям. Он помогает учитывать и контролировать личные финансы, планировать и достигать поставленных финансовых целей.
Совместный. До эпохи банковских карт в нашей семье был именно такой вариант. Муж приносил зарплату, складывал в специальное место для хранения денег. Я складывала зарплату туда же. Бюджет мы не вели, но Главным по финансам была я — распоряжалась, куда и сколько мы потратим, следила, чтобы не вышли за пределы семейного дохода.
Мы с мужем наемные работники, к тому же я бюджетник с зарплатой 25 000 ₽ в месяц. Но нам удавалось каждый месяц откладывать на дорогостоящие покупки и отпуск.
Условно-совместный. Когда все доходы стали поступать на банковские карты, я почувствовала дискомфорт. Перестала контролировать доходы и расходы. Муж предложил снимать и по-прежнему складывать наличные деньги в заветное место. Но с картами удобно и безопасно. Выход мы нашли именно в ведении семейного бюджета.
Теперь все деньги на банковских картах, но я в курсе ежедневных, ежемесячных и годовых доходов и расходов нашей семьи. Я собрала семейный совет, на котором мы обсудили этот вопрос. К счастью, противоречий не возникло.
На протяжении последних 3-х лет все члены семьи ежедневно сообщают мне свои поступления и затраты, я дисциплинированно заношу суммы в таблицу. В конце месяца мы вместе подводим итоги и планируем следующий период. В результате, каждый видит, сколько мы тратим и получаем, может запланировать покупку чего-то нового и оценить, хватит ли на это денег.
Год назад моя старшая дочка закончила школу и поступила в московский университет. Живет в общежитии и ведет своей единоличный бюджет. Оставшиеся деньги в конце месяца откладывает на крупные покупки. Уверена, что еще не раз в жизни она поблагодарит своих родителей за такую привычку.
Как планировать бюджет семьи
Семья – это государство в миниатюре: в ней есть глава, советник, «дотируемое население», доходы и статьи расходов. Как планировать, распределять и экономить семейный бюджет?
Финансисты советуют завести таблицу учета средств, поступающих в семью, и пересмотреть структуру платежей.
«Слишком много людей тратят деньги на вещи, которые им не нужны, чтобы произвести впечатление на людей, которые им не нравятся».
Уилл Роджерс, легендарный американский актер начала 20-го века.
Зачем нужно вести семейный бюджет
«Деньги – всего лишь инструмент. Они приведут туда, куда вы хотите, но не заменят вас в качестве водителя», – говорила Айн Рэнд, писательница российского происхождения, эмигрировавшая в Штаты. Она на своем опыте познала необходимость планирования и бюджетирования собственных финансов.
Три веские причины начать планировать семейный бюджет:
Как правильно распределить семейный бюджет
Несколько практических правил планирования семейного бюджета, которые мы здесь приведем, могут служить приблизительным ориентиром для принятия решений. Ситуации у всех разные и постоянно меняются, но основные принципы послужат хорошей отправной точкой.
Правило 50/20/30
Элизабет и Амелия Уоррен, авторы книги «All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan» (в переводе «Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь») описывают простой, но эффективный способ составления бюджета.
Она советуют разделить структуру бюджета на 3 главные составляющие:
Правило 80/20
80 на 20 или Правило Парето – Вариация предыдущего правила. 20% всех поступлений в семейный бюджет пустить на оплату задолженностей и создание финансовой «подушки», 80% – всё остальное.
Эти эмпирические правила можно и желательно скорректировать, привести в соответствие с вашей реальной ситуацией. Чуть ниже вы найдете пример семейного бюджета в таблице, который послужит основой для составления собственного плана.
Правило 3 – 6 месяцев
Вы должны иметь на руках или депозитном вкладе сумму, достаточную для проживания семьи в течение трёх – шести месяцев. В случае увольнения, аварии или болезни, «страховочная сетка» удержит вас от принятия отчаянных решений, даст возможность оглянуться и найти пути выхода из сложившихся обстоятельств.
Как составить семейный бюджет
Планирование структуры расходов и доходов вовсе не сложное и утомительное занятие, как вы, возможно, думали. Существуют бесплатные программы и приложения, чтобы помочь вам приступить к составлению плана и придерживаться его.
Перед вами – руководство по шагам: как составить семейный бюджет на месяц на основе шаблона в таблице, который можно в несколько кликов приспособить для себя.
Шаг 1: ставьте цели
Экономия ради экономии? Не надо путать скаредность и планирование расходов. Ставьте цели и учитесь экономить на том, что неважно.
Шаг 2: определите доходы и расходы семейного бюджета
При анализе структуры семейного бюджета лучше начать с составления списка всех источников дохода: зарплата, алименты, пенсии, подработки и прочее.
Разделите траты на постоянные и переменные платежи. Заполните поля переменных и постоянных расходов в таблице для ведения семейного бюджета, основываясь на собственном опыте.
В распределении бюджета необходимо учитывать размер семьи, жилищные условия и желания всех членов «ячейки общества».
Структура доходов
Как правило, в графу доходов попадают:
Графа расходов
Расходы делят на постоянные, то есть неизменные: фиксированные платежи по налогам; страхование жилья, автомобиля и здоровья; постоянные суммы за интернет и ТВ. Сюда же относят те 10 – 20 %, которые необходимо отложить на непредвиденные случаи и «черный день».
Графа переменных расходов:
В зависимости от вашего желания можно дополнить, конкретизировать список или сократить его, укрупнив и объединив статьи расходов.
Шаг 3: отслеживайте траты в течение месяца
Составить таблицу семейного бюджета сейчас вряд ли получится, надо выяснить, куда и в каких пропорциях уходят деньги. Это займет 1-2 месяца. Цель этого шага – получить четкое представление о вашем финансовом положении, наглядно увидеть структуру расходов и, на следующем этапе, скорректировать бюджет.
Шаг 4: отделите потребности от желаний
Когда люди начинают записывать траты, они обнаруживают, что немало денег «улетает» на ненужные вещи. Импульсные, незапланированные расходы серьезно бьют по карману, если уровень доходов не столь велик, что пара – другая тысяч проходят незамеченными.
Откажитесь от покупки, если не уверены, что вещь вам исключительно необходима. Подождите несколько недель. Если окажется, что вы действительно не можете жить без желаемого предмета, значит, это и вправду необходимая трата.
И лучше отложить в сторону кредитные и дебетовые карты. Пользуйтесь наличными, чтобы научиться экономить. Психологически легче расстаться с виртуальными суммами, чем отсчитать бумажки.
Посмотрите на категории расходов, которые желательно сократить, и составьте собственный план.
Многие люди не любят слово «бюджет», потому что считают, что это – ограничения, лишения и отсутствие развлечений. Но индивидуальный план расходов позволит жить в пределах ваших средств, избежать стресса и лучше спать, а не обдумывать, как выбраться из долгов.
Прежде чем двигаться дальше, убедитесь, что итоговая цифра баланса положительна или равна нулю.
«Годовой доход в 20 фунтов и годовой расход 19,06 приводят к счастью. Доход 20 фунтов и расход 20,6 ведут к страданиям», – эта заметка Чарльза Диккенса раскрывает основной закон планирования.
Занесите готовый семейный бюджет в таблицу
Вы поставили цели, определили доходы и траты, решили, какую сумму ежемесячно станете откладывать на чрезвычайные ситуации и выяснили разницу между потребностями и желаниями.
Бюджет – не статичные, раз и навсегда зафиксированные цифры. При необходимости его всегда можно корректировать. Например, вы запланировали тратить на продукты 15 тыс. ежемесячно, но через пару месяцев заметили, что расходуете только 14 тыс. Внесите дополнения в таблицу – сэкономленную сумму перенаправьте в колонку «сбережения».
Как встроить ипотеку в планирование семейного бюджета: 8 важных советов
Ипотечный кредит — большая статья семейных расходов, которая должна будет учитываться при планировании бюджета не один год. Жизненные обстоятельства меняются, и заемщикам нужно быть к ним готовыми, чтобы кредит на жилье не стал непосильной ношей и не пришлось расстаться с долгожданной квартирой.
Эксперты рынка недвижимости дали несколько полезных советов о том, как создать подушку безопасности, прикидывать расходы и научиться грамотно тратить.
1. Определитесь, брать ли ипотеку
Опасно брать кредит, если кто-то из членов семьи не имеет постоянной работы либо является инвалидом с непредсказуемым течением болезни. В этом случае трудно спрогнозировать будущие расходы. Категорически не стоит брать кредиты, если заемщик находится на испытательном сроке либо с работодателем заключен срочный контракт или договор гражданско-правового характера — нет никаких гарантий, что заемщик останется платежеспособным в ближайшем будущем.
2. Подсчитайте соотношение дохода и выплат по кредиту
Если среднестатистическая семья все-таки приняла решение взять ипотеку, то работать должны оба взрослых члена семьи, и если у них рождается ребенок, как правило, им стоит как можно скорее выйти на работу. «Уровень их дохода должен быть больше, чем, скажем, у людей без высшего образования и занятых на неквалифицированной работе — то есть как минимум 60–70 тыс. руб.», — считает директор департамента вторичного рынка компании «Инком-Недвижимость» Сергей Шлома.
В Москве для покупки квартиры с привлечением ипотеки желательно иметь доход порядка 100 тыс. руб. на семью, отмечает председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова. «В период выплаты ипотеки человек должен не выживать, а жить, поэтому лучше, чтобы платеж по кредиту отнимал не более 50% дохода семьи ежемесячно, а в идеале еще меньше — около 30%», — считает она.
3. Потренируйтесь в экономии
Чтобы понять, насколько платеж по кредиту скажется на уровне жизни семьи, эксперты рекомендуют заранее потренироваться — например, в течение нескольких месяцев до получения займа попробовать откладывать примерно половину зарплаты и жить на остаток. Этот прием позволит понять, насколько изменится жизнь, когда придется выплачивать ипотечный кредит.
4. Создайте маневренный фонд
Еще при выборе ипотечной программы следует запланировать небольшой маневренный денежный фонд на непредвиденные расходы. Речь идет о разнице между платежами по ипотеке и суммарными ежемесячными затратами. «Если текущие расходы семьи составляют 45 тыс. руб., а оставшиеся свободные средства — 46 тыс. руб., то следует ограничиться ипотекой, по которой каждый месяц потребуется вносить около 35–40 тыс. руб., — поясняет управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая. — Соответственно, размер маневренного денежного фонда составит порядка 5–10 тыс. руб. Их можно пустить на непредвиденные, но вынужденные расходы».
К счастью, непредвиденные затраты случаются нечасто, поэтому маневренный фонд можно использовать для накопления неприкосновенного запаса на случай резкого падения доходов, скажем, из-за потери работы. Идеальный вариант, если семья смогла заранее отложить три — пять платежей по ипотеке для наиболее комфортных выплат. Однако универсальной цифры нет. «Если вы полагаете, что не найдете работу быстрее, чем за четыре-пять месяцев, то стремитесь накопить именно такую сумму, которой будет достаточно для погашения ипотеки в данный период», — советует Мария Литинецкая.
Эксперты напоминают, что при приобретении жилья на вторичном рынке можно частично досрочно погасить кредит, получив налоговый вычет за квартиру. На это имеют право претендовать оба супруга. В дальнейшем возможно получить налоговый вычет по выплаченным процентам и также направить его на погашение суммы основного долга.
6. Измените структуру расходов
Некоторые банки вполне могут разрешить взять кредит с размером ежемесячного платежа более 50% от ежемесячного дохода заемщика. «Но здесь уже заемщику следует взвесить все за и против, задуматься не только о хлебе насущном, но и о налогах, тарифах ЖКХ и других расходах семьи, в числе которых также может быть образование детей, оплата музыкальной школы или спортивной секции», — рекомендует Ирина Доброхотова.
Расходные статьи семьи необходимо ранжировать по степени важности и срочности, рекомендуют эксперты «Метриума». Нужно разделить расходы на основные и те, на которых можно сэкономить. К первой группе относятся жилье, питание, транспорт, одежда и обувь. А все прочие траты придется пересмотреть, перейти на более бюджетные товары и услуги, а от чего-то вовсе отказаться. Но можно не урезать свои потребности во всем, сохранив расходы на те нужды, которые кажутся более важными. Наконец, эксперты «Метриума» рекомендуют полностью отказаться от так называемых эмоциональных покупок. С рационально немотивированными тратами следует бороться простым способом: не посещать магазины без заранее продуманного списка действительно необходимых и актуальных приобретений.
7. Смените страховую компанию
Обязательное условие получения ипотеки — страхование жизни заемщика, а также имущества, приобретенного им в кредит. Договор заключается на год, как правило, с аффилированным банком страховщиком. Стоимость страхования зависит от множества факторов: оценки жилья, возраста заемщика, остатка по ссудной задолженности, желаемой страховой суммы.
«Однако у заемщика есть право сменить страховщика после окончания действия прежнего договора, — считает Мария Литинецкая. — Достаточно рассмотреть предложения других компаний. Поскольку конкуренция на этом рынке высока, есть большая вероятность, что заемщик может найти более доступную страховую программу, чем прежняя. При смене страховщика можно сэкономить до 30% от стоимости данных услуг. Однако нужно помнить, что об этом необходимо уведомить банк. Без страховки вовсе остаться нельзя, так как ставка по ипотеке будет повышена».
8. Готовьтесь к изменениям
В России пока сохраняется большой объем социальных благ, которые граждане получают бесплатно. Речь идет прежде всего об образовании и медицине. Но общее направление государственной политики в данных областях позволяет предполагать, что постепенно эти сферы станут платными, считают эксперты «Метриума», и с каждым годом траты на походы к врачу и лечение, лекарства, образование могут расти. Та же тенденция будет наблюдаться в сфере ЖКХ и услуг связи. Поэтому уже сегодня, планируя свои расходы, необходимо учитывать эти тренды. Нивелировать их можно путем досрочного погашения ипотеки, которое снизит ежемесячные затраты на обслуживание кредита и сохранит ресурсы на новые расходы.
Эссе чего нельзя допускать при планировании семейного бюджета
И от того, насколько правильно и рационально будет распределен семейный бюджет, зависит не только удовлетворенность всей семьи, но и каждого, даже самого маленького члена семьи.
Основа правильного и рационального распределения семейных денег – это учет потребностей семьи в целом и каждого члена семьи в отдельности, включая планирование таких общих расходов, как расходы на питание, расходы на оплату коммунальных платежей, платежи по кредитам, расходы на одежду, средства бытовой химии, бытовую технику и т.д.
Моя сегодняшняя статья, а правильнее сказать – эссе, посвящена вопросу правильности планирования семейного бюджета, а также тому, чего нельзя допускать при планировании семейного бюджета.
Что такое семейный бюджет
Соответственно, смысл, который закладывается в понятие планирование семейного бюджета – это полноценное удовлетворение потребностей всей семьи в целом и каждого члена семьи в отдельности. На нашем сайте Sizhu-doma.ru можно найти много информации о семейном бюджете, структуре доходов и расходов семейного бюджета, а также об основных способах экономии семейного бюджета.
Основные критерии, недопустимые при планировании семейного бюджета
Исходя из постулата, при котором семья – это основа основ, определяются основные критерии, недопустимые при планировании и дальнейшем использовании семейного бюджета.
Игнорирование первоочередных нужд каждого из членов семьи
То есть, планирование семейного бюджета всегда начинается с выделения денежных сумм, необходимых для удовлетворения первоочередных потребностей каждого из членов семьи.
Продукты питания, как правило, одна из наиболее крупных статей расхода в семейном бюджете. О том, как экономить на продуктах питания, можно узнать, перейдя по ссылке.
Разделение доходов и расходов зарабатывающих членов семьи
То есть, кто сколько зарабатывает, тот столько и тратит, но только сам на себя. У них есть некий общий «фонд», который используется для оплаты коммунальных платежей или для платежей по ипотечному кредиту. Но все остальное порознь.
Количество конфликтов на тему «кто кому покупает пеленки или зимние ботиночки, кто платит за детский сад, а кто платит в аптеке за лекарства» увеличивается с ростом таких расходов. И такая семья либо начинает формировать общий семейный бюджет, либо просто распадается.
Таким образом, если вы являетесь семьей, то необходимо оставаться семьей и в финансовых вопросах, не допуская возможность разделения денежных средств на свои деньги и чужие.
Сбалансированность семейного бюджета
Главное правило планирования семейного бюджета – это учет в предполагаемых расходах только той суммы, которую вы однозначно получаете. Недопустимо планировать и пытаться тратить денег больше, чем вы фактически получаете.
Нехватка денежных средств на первоочередные и текущие нужды может привести к необходимости взять деньги в долг, получить ненужный кредит, и в перспективе оказаться в кредитной кабале или долговой яме. Финансового благополучия от таких действий вы не получите, а вот статьи расходов могут вырасти в разы (долги нужно отдавать, да еще и с процентами).
Таким образом, несмотря на огромное количество соблазнов, желание приобрести новые вещи прямо сейчас, необходимо рационально подходить к вопросу планирования семейного бюджета и не допускать возможности превышения расходов над доходами.
Распределение денег в периоде между получением дохода
Как правило, заработную плату все получают два раза в месяц, в некоторых случаях семья получает доход один раз в месяц. При этом, ни в коем случае нельзя тратить все деньги сразу, по факту их получения.
Конечно, в первоочередном порядке планируются и оплачиваются такие платежи, как коммунальные платежи, приобретение продуктов питания, гашение кредитов, оплата за транспорт, а также расходы на первоочередные нужды семьи.
Тем не менее, нельзя допускать одномоментного расходования всех полученных денег, стараясь равномерно распределять их на период до следующей заработной платы. Постарайтесь тратить деньги так, что бы у вас всегда был, пусть небольшой, но запас денег.
Формирование подушки безопасности
В целях минимизации последствий любой кризисной ситуации, у семьи должен быть денежный запас прочности, то есть финансовая подушка безопасности, равная сумме доходов всей семьи за шесть месяцев. Например, если общий семейный доход в месяц составляет 30 000 рублей, то размер финансовой подушки безопасности семьи должен составлять 180 000 рублей.
Сформировать подушку безопасности можно постепенно, ежемесячно откладывая небольшую сумму денег, планируя эти суммы в своем бюджете.
Постарайтесь планировать свой семейный бюджет таким образом, чтобы в нем были заложены денежные средства, направляемые на формирование подушки безопасности.
Чего нельзя допускать при планировании семейного бюджета — 10 самых частых ошибок
Здравствуйте, уважаемые друзья. С вами Артем Биленко. Я – автор этого блога. Сегодня мы поговорим о том, чего нельзя допускать при планировании семейного бюджета. Вы узнаете про 10 самых частых ошибок, приводящие к неправильному финансовому накоплению.
Сразу после изучения статьи вы сможете проанализировать свое поведение, внести корректировки и усовершенствовать семейный бюджет.
P.S. Обратите внимание на « Центр финансовой культуры ». Здесь учат финансовой грамотности. Как управлять личными финансами чтобы накопить на дом, квартиру, машину. Как инвестировать накопленные деньги и увеличить доходы. Позволить себе ежегодный отпуск и путешествия по миру.
Сайт « Центр финансовой культуры ».
В управлении бюджетом участвует только один из супругов
Если кто-то в семье против бюджета – это чревато финансовыми проблемами, поскольку крайне редко усилия одного из супругов приносят ощутимую пользу. Об этой проблеме не нужно умалчивать. Попробуйте следующее:
Если вы сможете найти убедительные примеры, то я не сомневаюсь, что уже в следующем месяце управление средствами станет общей семейной заботой.
В составленном плане нет баланса между доходно-расходной частью
Ваши хаотичные траты приводят к неконтролируемым расходам. Это вынуждает накапливать долги или кредиты.
Запомните: сумма ваших доходов должна равняться расходам. Учитесь пользоваться только доступными ресурсами и не переоценивайте свои возможности. В этом вам может пригодиться методика 7 конвертов.
В бюджете нет гибкости
Старайтесь ежемесячно пересматривать ваш финансовый план и вносить в него поправки. Если вам увеличили зарплату – пополните графу инвестиций, позаботьтесь о деньгах или направьте эти деньги на досуг. Если доход семьи сократился – немедленно снижайте необязательные траты и думайте о выходе на прежний уровень заработка.
В план не введена графа «Инвестирование»
Правильно организованный бюджет – это инструмент, который помогает достичь нужно результата. Поставьте цель и помечтайте о превосходном финансовом будущем. Теперь, когда правильная ментальная установка создана, начните ежемесячно часть средств оставлять себе.
У вас нет накоплений на непредвиденные расходы
Семейный бюджет чем-то напоминает домашний ремонт: смета составлена, расчет проведен, а выделенных средств на все не хватает. Чтобы чувствовать себя комфортно в любой непредвиденной ситуации, нужно иметь в запасе денежную подушку безопасности. Сформировать ее очень просто.
Теперь у вас есть стабилизационный фонд, который спасет любую неприятность. Кто знает, может именно сегодня у вас сломается авто.
Вы не помните и заранее не планируете повторяющиеся финансовые цели
Предположим, вы несколько лет усердно трудились и копили на автомобиль. Нужная сумма собрана и вы совершили долгожданную покупку. А теперь подумайте, что будет лет через 5. Вероятней всего, вы захотите обменять надоевшее авто на более новую и совершенную модель.
Или допустим, вы приобрели 1-ю квартиру. Сейчас у вас все хорошо и жизнь прекрасна. Пожалуйста, задумайтесь о том, что в скором времени у вас будет ребенок и придется расширять жилплощадь.
Большинство людей совершают дорогостоящую покупку и даже не задумываются о ее повторном введении в бюджет. Не повторяйте этой ошибки и планируйте свое будущее заблаговременно.
У каждого члена семьи нет свободных денег
Деньги должны приносить не только пользу, но и удовольствие. Чтобы побаловать себя, выделите 5-10% бюджета на личные нужды. Вы удивитесь, насколько это приятное ощущение, когда вы тратите и не думаете об экономии.
В семье не обсуждаются все крупные покупки
Заранее договоритесь, что в вашей семье будет считаться крупной покупкой. Предположим, вы остановились на 1000 гривен. С этого дня любая трата, которая приближена к этой сумме, должна обсуждаться.
Например, вы отдали в ремонт свой смартфон, а в это время вашей жене понадобились деньги на незапланированную командировку. Вот вам причина конфликта и проблемы на работе.
В финансовую жизнь семьи не вовлечены дети
Если ваш ребенок не знает, как распределяются денежные средства семьи, то в нужный момент он не сможет понять вашу позицию. Рассмотрим пример.
Допустим, ваш малыш давно мечтал о новом велосипеде и вы с удовольствием пообещали ему этот подарок. К сожалению, за месяц до покупки произошло непредвиденное повышение доллара и все товары подорожали.
Вы объясняете ребенку ситуацию и показываете количество собранных средств. Теперь у него появляется выбор: согласиться на более дешевую модель или подождать.
Чтобы ребенок не выбрал, он не будет обвинять вас в обмане. Он вас понимает, видит ваши старания и учиться принимать взвешенные решения.
Более того, разговоры о деньгах избавляют от транжирства и приучают детей с ранних лет быть финансово грамотными.
Часть денежных средств регулярно уходит на займы родственникам
Здесь попрошу понять меня правильно. Если вы окажите материальную помощь своим близким или дальним родственником, то в этом нет ничего плохого. Более того, для большинства из нас это действие можно приравнять к священному долгу. Я имею в виду бесполезные займы, которые связаны с апатией ленивых членов вашего семейства.
Наверняка, в близком окружении каждого человека есть люди, привыкшие жаловаться на жизнь. Это самая опасная категория. Все дело в том, что подсознательно таких родственников вполне устраивает такой статус, и они не желают ничего менять. Они выбирают путь наименьшего сопротивления и постоянно просят в долг.
Запомните: если вы одолжите деньги такому родственнику, то с 90% вероятностью больше их никогда не увидите. Более того, этот попрошайка через время снова придет к вам за займом. Не поддавайтесь провокациям и всегда помните о том, какими усилиями вам достались ваши сбережения. Цените их и тратьте с пользой для себя.
Если в следующий раз к вам за помощью обратиться родственник, сделайте небольшой анализ и примите решение: действительно ли человеку нужны деньги или он просто очередной нахлебник.
Заключение
Теперь вам известны факторы, которые негативно влияют на семейный бюджет. Не оставляйте эту информацию без внимания. Обязательно сделайте выводы, подкорректируйте свои действия и поделитесь этой информацией с друзьями. Верьте в свою мечту и стремитесь к лучшей жизни. Я знаю, у вас все будет хорошо!
