Банк Хоум Кредит запустил новую услугу top-up
Банк Хоум Кредит запустил в июне новую услугу top-up, которая позволяет погасить существующий кредит и получить новый, на большую сумму, сообщает в четверг банковская пресс-служба. В рамках этого сервиса клиент, уже имеющий кредит в банке, может привлечь дополнительные средства, часть которых направит на погашение старого займа, а вторую часть вправе использовать по своему усмотрению.
Новая услуга также дает возможность объединить все кредиты и выбрать удобную дату ежемесячного платежа.
«Раньше, если нашему клиенту был нужен кредит, он должен был оформлять еще один договор, вносить несколько платежей и следить за датами погашения, что, конечно, было не очень удобно. Теперь наши заемщики могут просто получить «добавку» — больше денежных средств без увеличения размера ежемесячного платежа», — отметил Денис Власов, директор по прямым продажам и маркетингу Банка Хоум Кредит.
Услуга доступна клиентам, взявшим займы в рамках программ кредитов наличными и потребкредитов в точках продаж. Ее можно оформить в любом банковском отделении «Хоум Кредита» всего за 30 минут.
» — очень перспективный продукт. Из более чем 20 миллионов клиентов, которые входят в нашу базу, эту услугу могут получить около миллиона человек. А с момента запуска ею успели воспользоваться уже больше тысячи наших клиентов», — добавил Власов.
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» принадлежит розничной Home Credit Finance A. S. из группы PPF чешского бизнесмена Петера Келлнера. С 2002 года специализируется на потребительском кредитовании.
По данным Банки.ру, на 1 мая 2011 года нетто-активы Хоум Кредит Банка — 122,91 млрд рублей (35-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 20,90 млрд, кредитный портфель — 89,22 млрд, обязательства перед населением — 22,45 млрд.
Top-Up
Долгосрочный заём от 15 000 до 1 000 000 руб., предоставляемый клиентам, имеющим действующие кредиты в организациях Группы ОТП
Условия
Выдача и погашение
Требования
Оформите полис ОСАГО за 5 минут
Условия программы
Процентная ставка зависит от уровня риска потенциального клиента, определяемого по результатам скоринга.
Выдача и погашение
Заем выдается на счет заемщика в АО «ОТП Банк»
Требования
Не требуется для пенсионеров
В регионе присутствия МФО
Клиент с положительной кредитной историей, имеющий действующий(-ие) кредитные продукты/займы Организаций Группы ОТП, по которым совершено не менее 3 платежей и обязующийся досрочно погасить один или несколько кредитных продуктов/займов Организаций Группы ОТП в дату предоставления нового нецелевого займа по программе «Top-Up»
Плюсы и минусы
Калькулятор микрозаймов
Похожие микрозаймы
1 % в день
до 70 000 ₽
от 0,11 % в день
до 2 000 000 ₽
0,85 % в день
до 29 999 ₽
0,4 % в день
до 99 999 ₽
0,1 % в день
до 500 000 ₽
0,7 % в день
до 9 999 ₽
Принадлежит венгерской финансовой группе OTP. Кредитует население через крупные торговые сети.
Остались вопросы?
Каковы особенности онлайн займов в МФО?
Нормативно подход к удалённым микрокредитам ничем не отличается от регулирования займов наличными. Процедура предполагает подачу электронной заявки и – при её одобрении – перевод суммы заёмщику. На практике используются различные варианты получения средств: на банковскую карту, электронный кошелёк, через системы денежных переводов и т. д. Декларируемый срок рассмотрения заявки обычно варьируется в пределах от пяти минут до часа.
В целом дистанционное оформление ссуды принято считать более удобным: заёмщик онлайн сравнивает предложения участников рынка и выбирает наиболее подходящее, после чего получает заём безналичным перечислением. Однако не следует забывать, что данный способ связан с риском задержки поступления средств по техническим причинам. В подавляющем большинстве случаев таковое происходит в течение пары минут, но официально этого никто не гарантирует.
Если я не смогу вернуть долг МФО, какие будут последствия?
Функционирование микрофинансовых организаций должно осуществляться в соответствии с действующим законодательством. Последнее не допускает угроз, причинения имущественного и иного вреда или иных ущемлений прав и свобод заёмщика. Тем не менее, кредитор имеет право напоминать о просроченной задолженности в письменной и устной форме, а также продать долг коллекторам (как правило, соответствующая возможность прописана в договоре). Впрочем, деятельность последних также чётко регламентирована законом.
Вместе с тем, при возникновении проблем с оплатой долга стоит рассмотреть вариант совместного с МФО поиска решения вопроса. Нередко в подобных случаях используются пролонгация или реструктуризация займа. Также нелишне изучить сторонние кредитные предложения, позволяющие рефинансировать текущие финансовые обязательства. Инструменты такого рода могут привести к росту переплаты, однако нередко позволяют сохранить репутацию и свести негативные последствия к минимуму.
Насколько дороже заём в МФО по сравнению с кредитом в банке?
Ставка по ссуде в МФО порой превышает 2% в день. Такая небольшая психологически цифра в годовом выражении выливается более чем в 700%. В то же время, для банковских потребительских кредитов «грабительскими» считаются уже 30-40% годовых. Как видим, уровень переплаты отличается в десятки раз. Аналогичная ситуация получается при сравнении более приближенных к среднерыночным значений 1% в день и 20% годовых соответственно.
Но следует понимать, что чаще всего кредиты в банках ограничены по минимальному сроку (обычно несколько месяцев, реже – месяц) и минимальной сумме (например, 50 тыс. рублей или более). При этом досрочное погашение нередко предполагает подачу заявки за 30 дней до предполагаемой даты операции – в течение которых от процентов никуда не деться. В такой ситуации заёмщик, которому необходима небольшая сумма на несколько дней, вынужден будет взять «лишние» кредитные средства на большее время. Переплата при этом может оказаться выше, чем при получении в микрофинансовой организации нужной суммы на нужный срок. Стоит учитывать и упрощённый порядок оформления ссуды в последнем случае.
Как проверить МФО?
Надзор за деятельностью микрофинансовых организаций осуществляет Банк России. В функции последнего входит ведение государственного реестра МФО, который содержит основные сведения об игроках рынка (ОГРН, ИНН, наименование, адрес и т. д.). Также в документе присутствует перечень исключённых компаний. Соответствующий файл размещён на официальном сайте ЦБ.
Кроме того, добросовестность МФО может подтверждать её членство в одной из профильных саморегулируемых организаций. Соответствующие профессиональные объединения содержат в открытом доступе информацию о своих участниках.
Дополнительным аргументом в пользу той или иной компании выступает партнёрство с финансовым омбудсменом.
Могу ли я сделать вклад в МФО?
По действующему законодательству привлекать средства физических лиц могут только микрофинансовые компании (в отличие от микрокредитных). Их доля в общем числе МФО на конец 2017 года составляет менее 3%. Поэтому инвесторам стоит внимательно подходить к проверке организаций, предлагающих соответствующий инструмент приумножения сбережений граждан. Если предложение исходит от МКК, вряд ли стоит его даже рассматривать.
Следует понимать, что в данном случае речь не идёт о вкладах, аналогичных банковским депозитным продуктам. По сути, МФО берут деньги в долг под процент на определённых условиях, выступая в качестве заёмщика. При этом на привлечённые средства не распространяется государственная система страхования вкладов, а минимальная сумма займа составляет 1,5 млн рублей. Вместе с тем, доходность подобных вложений достигает 20%, а порой и превышает это значение.
В чём разница между микрокредитной и микрофинансовой компанией для заёмщика?
Разделение микрофинансовых организаций на МКК и МФК произошло в 2016-2017 годах на основании изменений в законодательстве. С 29 марта 2017 года вид участника рынка является неотъемлемым официальным атрибутом каждой МФО. На сайте ЦБ РФ можно получить актуальную информацию о статусе интересующего юридического лица. Впрочем, и наименование последнего теперь должно содержать соответствующее словосочетание (аббревиатуру).
Размер собственных средств микрофинансовых компаний не должен быть менее 70 млн рублей. Их функционал по направлениям деятельности шире, а контроль за ними осуществляется Центробанком по шести параметрам работы. МФК могут выдавать кредиты в размере до 1 млн рублей на одного заёмщика (в сумме) и имеют право на удалённую идентификацию клиента (через банки и других партнёров), что позволяет выдавать займы онлайн.
На микрокредитные компании приведённые выше требования в части уровня капитала и соблюдения нормативов не распространяются. Лимит МКК по объёму кредитов на одного заёмщика составляет 500 тыс. рублей, а при первичной выдаче займа не обойтись без личного визита клиента (по последующим ссудам тому же клиенту возможна дистанционная выдача).
Кредитный топ-ап
Топ-ап или дословно: «пополнение», «доливать», «поднимать наверх» – услуга, которая практикуется многими зарубежными компаниями. Корпорация Tesla, международная система расчетов Webmoney, мобильные операторы и многие другие предоставляют возможность клиенту оперативно пополнить свой счёт. Взяли на вооружение эту схему и банкиры, предлагая клиенту кредитный top up.
Что такое кредитный top up
Кредит top up – это дополнительная ссуда, своего рода добавочное финансирование к действующему, но почти погашенному займу. Такую услугу предлагают своим клиентам множество финансовых компаний по всему миру: Axis Bank и SBI в Индии, Barclays в Британии, Gilrose Finance в Новой Зеландии. Кредит top up по своей сути – это услуга рефинансирования, но предоставляется только заемщикам, которые уже имеют положительный опыт сотрудничества с конкретной кредитной организацией. Например, клиент взял у банка 8000 в долг, исправно погашал задолженность, и осталось выплатить всего 1,5 тысячи, как возникла необходимость привлечь ещё заемные средства в размере 4000. Куда обращаться в таком случае? К другому кредитору или в банк, с которым уже налажены деловые отношения? Если банк согласен предоставить клиенту кредит top up, значит он выдаст новую ссуду на 5,5 тысяч. Из кредитных денег клиент оплатит старый долг, а остальные средства израсходует на своё усмотрение. Другими словами, вы перезанимаете, но у того же кредитора, у которого брали первоначальную ссуду.
На просторах рунета первое упоминание о топ-ап-кредитах появилось в 2011 году по инициативе российского Хоум-Кредит банка, который ввел одноименную услугу для своих клиентов. У украинских банкиров данный термин не прижился, поэтому если вы спросите менеджера банка о возможности получить top up, то скорее всего между вами возникнет непонимание. Когда у заёмщика уже есть действующий кредит, но нужно взять ещё один, поинтересуйтесь у своего кредитора о возможности без изменения условий:
Плюсы и минусы услуги
Кредитный топ-ап выгоден и клиенту, и кредитору. Предоставляя дополнительную ссуду, организация пытается таким образом удержать клиента, тем более если он надежный и платежеспособный. Более того, каждый кредитор зарабатывает на процентах за предоставление денег в долг, а если заключен новый договор, значит стабильный доход обеспечен. Для заемщика в такой услуге тоже есть положительные стороны:
В то же время не стоит слепо соглашаться на предложение оформить top up. Маловероятно, но ставки по кредитам могут измениться и в меньшую сторону, поэтому следует внимательно изучить рыночные предложения, прежде чем оформлять следующий кредит. Кроме того, если по каким-то причинам заемщика не устраивает политика кредитора, лучше полностью выплатить долг и найти новую организацию, а не брать дополнительную ссуду.
Топ ап в Манивео
В Moneyveo услуга топ-ап доступна наиболее лояльным заемщикам. Компания предлагает возможность взять дополнительную сумму взаймы неограниченное количество раз для пользователей 5 и 6 уровня Программы лояльности. Для всех остальных клиентов, которым предлагается услуга топ-ап, воспользоваться дополнительными деньгами можно единоразово в течение срока действия кредита. Не нужно заново заполнять свои данные, достаточно выбрать на калькуляторе сумму топ-апа в Личном кабинете. При оформлении top up вам будет предложено подписать второй договор займа – на «добираемую» сумму. При этом ждать одобрения заявки больше не нужно – деньги поступят на ваш счет мгновенно.
Кредит top up – редкая финансовая услуга в Украине. Большинство кредитных организаций предлагают современному украинцу более традиционные услуги: рефинансирование или реструктуризация. Более того, учитывая нестабильность экономической ситуации, ставки по кредитам постоянно изменяются, поэтому всё время придерживаться одинаковых условий банкам невыгодно. Не последнюю роль здесь играет и добросовестность заёмщиков, которая часто «хромает». Если клиент желает быть на хорошем счету у банков и МФО, и без проблем взять деньги в долг, как только они понадобятся, следует всегда вовремя исполнять свои обязательства и не допускать возникновения просроченной задолженности. Хорошая кредитная история – основа того, чтобы получать займы на наиболее выгодных условиях.
Кредитный TOP-UP как альтернатива рефинансированию
Впервые TOP-UP (в переводе с английского означает «пополнение») появился в России в 2011 году благодаря инициативе банка «Хоум Кредит». Сегодня эту услугу готовы предложить уже многие. По словам начальника департамента сетевых продаж филиала «Петровский» банка «Открытие» Петра Курбатова, если человек имеет кредит и уже почти выплатил его, банк предлагает ему взять еще один займ. Главное требование – закрыть остаток по предыдущим обязательствам частью нового кредита. Оставшиеся средства можно использовать по своему усмотрению.
От классического рефинансирования TOP-UP отличается в первую очередь тем, что предоставляется исключительно для уже существующих заемщиков и не распространяется на клиентов других кредитных организаций. При рефинансировании столь жестких требований нет. Многие банки охотно используют этот инструмент для кредитов оформленных у конкурентов. Второе отличие заключается в том, что у заемщика нет необходимости заключать с банком новый договор. При TOP-UP исполнение кредитных обязательств происходят на прежних условиях и зачастую без дополнительной страховки.
Для того чтобы воспользоваться услугой необходимо обратиться в отделение банка, но, как правило, кредитные организацию делают такие предложения сами посредством телефонного звонка клиенту.
Как пояснили в банке «Хоум Кредит» услуга TOP-UP предлагается только дисциплинированным заемщикам, не имевшим ранее просрочек по ежемесячным платежам. Как правило, это 5-10% от общего числа клиентов в базе банка.
Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!
Megafon top up payment — что это и как отключить
С недавних пор все чаще пользователи этого оператора (и не только) жалуются на беспричинное списание денег с карточки. При этом на телефон приходит сообщение с упоминанием “Megafon top up payment”.
Никакого подтверждения эта операция от владельца не требует и средства, естественно, до счета не доходят. Так что же это за услуга, куда уходят деньги и как это прекратить? На эти вопросы мы постараемся ответить в этой статье.
Что означает уведомление Megafon top up payment
Первое что бросается в глаза так это слово “Мегафон” и логично предположить, что списание было произведено непосредственно оператором. Однако самое интересное то, что такие сообщения приходят и абонентам других провайдеров. Обратившись в банк или к оператору, абоненты, получали такие разъяснения:
По мнению экспертов, эта проблема берет свои корни с тех времен, когда счет оплачивали без cvc-кода, через сервис MTOPUP. Тогда счет привязывался к телефону без проверки посредством пина. Программе требовались только номер карты и срок окончания ее действия, после чего происходила проверка счета через “Мобильный банк”. Для того чтобы теперь снять денежные средства — нужен лишь номер карты, а остальное просто подбирается.
Из этой информации можно сделать вывод, что Megafon top up payment – это проделки рук мошенников и никакого отношения к Мегафону не имеет. Однако сути дела это не меняет, деньги с банковской карты пропали и нужно их как-то возвращать. И кроме того, необходимо перекрыть пути дальнейшего списывания средств, далее мы рассмотрим как это сделать.
Что нужно сделать в первую очередь и как найти деньги
Выглядит последовательность действий так:
Как отключить услугу автоплатеж на Мегафоне
Еще одним методом защиты может послужить отключение услуги автоплатежа от Мегафона, ведь к ней привязаны данные карты. Кроме того, возможно в некоторых случая имеет место не мошенничество, а просто сбой в системе оператора. Поэтому на время, до выяснения истинной причины, можно деактивировать эту опцию.
3 способа отключения:
Подведем итоги
В большинстве прецедентов, уведомления о снятии средств с таким содержанием – дело рук мошенников. Поэтому после первого же такого сообщения необходимо предпринять срочные меры. Ведь списываться средства будут регулярно, до того момента, когда на карте не останется денег. Звонить оператору в таком случае дело бессмысленное, они все равно посоветую обратиться в банк. Так что нужно сразу идти в ближайшее отделение и писать заявление.
Однако есть вероятность что проблема вызвана обыкновенным сбоем в работе оператора, для проверки такой гипотезы можно позвонить на горячую линию и временно отключить функцию автоплатежа. В любом случае, выяснять причину нужно сразу же.
